研究观察｜浅析金融机构入选可信数据空间创新发展试点单位的意义

编者按：2025 年 7 月 8 日，国家数据局公示的《2025 年可信数据空间创新发展试点单位》名单中，工商银行、中国人寿作为金融领域的标杆企业成功入选。这一事件并非偶然，而是国家数据战略深化实施、金融行业数字化转型加速推进、数字金融与科技金融蓬勃发展以及金融强国建设战略布局共同作用的必然结果。深入解读这一事件背后的多重意义，不仅能为金融从业者把握行业趋势提供指引，更能为理解我国数字经济与金融产业协同发展的内在逻辑提供重要视角。

（一）作为国家数据战略核心载体的战略价值

可信数据空间是国家数据要素市场化配置改革的关键抓手，承载着破解数据 “可用不可见”、“流通不安全” 等难题的战略使命。从国家治理层面看，其建设是应对全球数据竞争、保障数据主权的重要举措。当前，全球数据领域的竞争日趋激烈，各国纷纷加快数据战略布局，争夺数据话语权。可信数据空间通过构建自主可控的数据治理体系，能够确保国家核心数据资产的安全，为我国在全球数据治理中争取主动地位提供支撑。

从产业升级角度，可信数据空间为数字经济与实体经济深度融合搭建了桥梁。通过规范数据流通规则，促进数据在产业链、供应链各环节的高效流动，能够推动传统产业数字化转型，培育新产业、新业态、新模式。例如，在制造业领域，可信数据空间可以实现上下游企业间生产数据的共享，优化生产流程，提高生产效率，推动制造业向智能化、精细化方向发展。

在社会治理方面，可信数据空间能够提升治理效能。政府部门可以通过可信数据空间实现跨部门、跨区域的数据共享和业务协同，提高决策的科学性和精准性。比如，在城市管理中，通过整合交通、环保、公安等部门的数据，实现对城市运行状况的实时监测和精准管理，提升城市治理水平。

（二）新型基础设施的技术架构与功能特性

可信数据空间作为新型基础设施，具有分布式、安全可信、动态适配等技术特性。其技术架构以区块链为信任基石，实现数据确权与流转追溯；以隐私计算为核心引擎，保障数据 “可用不可见”；以标准化接口为连接纽带，实现跨平台互联互通。

在数据安全方面，采用多层次安全防护体系，包括数据加密、访问控制、安全审计等技术，确保数据在采集、存储、传输、使用等全生命周期的安全。例如，通过数据加密技术对敏感数据进行加密处理，只有授权用户才能解密查看；通过访问控制技术严格限制用户对数据的访问权限，防止未授权访问。

在数据流通方面，可信数据空间建立了灵活的数据流通机制。数据提供者可以根据自身需求设定数据的使用范围、使用方式和使用期限等条件，数据使用者在满足这些条件的情况下才能使用数据。这种机制既保障了数据提供者的权益，又促进了数据的合理流通。

在互操作性方面，可信数据空间通过标准化接口实现了不同系统、不同平台之间的数据交互和共享。无论是政府部门、企业还是社会组织，都可以通过统一的接口接入可信数据空间，实现数据的无缝对接和协同应用。

（一）数据要素市场化的核心参与者

金融数据作为高价值密度的数据类型，是数据要素市场的重要组成部分。金融机构在可信数据空间中承担着数据供给与流通枢纽的角色。一方面，金融机构积累了海量的客户数据、交易数据、风险数据等，这些数据具有很强的时效性和准确性，能够为数据要素市场提供丰富的数据资源。另一方面，金融机构作为资金融通的中介，在数据流通中起到了桥梁作用，能够促进数据在不同主体之间的合理流动。

在数据资产化探索中，金融机构可以率先实践数据资产入表、质押融资等创新模式。例如，银行可以将其拥有的优质客户数据作为数据资产进行评估和入表，增加银行的资产规模；企业可以将其拥有的交易数据等作为质押物向银行申请贷款，拓宽融资渠道。这些创新模式不仅能够盘活数据资产，还能为数据要素市场的发展提供新的动力。

（二）产业数字化转型的金融赋能者

金融机构通过可信数据空间向实体经济释放数据价值，构建 “数据 + 金融” 赋能生态。在产业链金融领域，基于可信数据空间共享的企业经营数据，开发动态授信、仓单质押等创新产品，解决中小企业融资难问题。例如，银行可以通过可信数据空间获取中小企业在产业链中的交易数据、物流数据等，评估企业的信用状况和还款能力，为其提供更便捷的融资服务。

在绿色金融领域，利用可信数据空间整合企业碳排放、能耗等数据，建立环境风险评估模型，引导资金流向绿色产业。金融机构可以根据企业的环境数据，对企业的环境风险进行评估，并据此制定差异化的信贷政策，对环境友好型企业给予优惠利率，对高污染、高耗能企业限制贷款，推动绿色产业的发展。

（三）国家金融安全的坚定守护者

在复杂的国际环境下，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融机构通过可信数据空间构建自主可控的金融数据治理体系，防范数据跨境流动风险。例如，对于涉及国家金融安全的核心数据，通过可信数据空间进行严格管控，防止数据泄露和滥用；对于需要跨境流动的数据，进行安全评估和审批，确保数据跨境流动的安全可控。

同时，借助可信数据空间实现金融风险的实时监测与预警。通过整合金融市场数据、宏观经济数据、企业经营数据等，构建全方位的金融风险监测模型，及时发现和处置金融风险隐患，维护金融市场的稳定。

（一）推动金融行业数据治理水平提升

金融行业作为数据密集型行业，每天都产生海量的交易数据、客户信息数据、风险数据等。这些数据的有效治理是金融行业健康发展的关键。然而，当前金融行业在数据治理方面还存在诸多问题，如数据标准不统一、数据质量参差不齐、数据安全难以保障等。

金融机构入选可信数据空间试点单位后，将在可信数据空间的框架下开展数据治理工作。可信数据空间有着严格的数据管理规范和技术标准，能够推动金融机构建立统一的数据标准体系。例如，在数据采集环节，按照统一的标准对不同来源、不同格式的数据进行规范化处理，确保数据的一致性和准确性。在数据存储方面，采用标准化的存储格式和架构，提高数据的可访问性和可用性。

同时，可信数据空间的安全机制能够为金融数据安全提供有力保障。通过加密技术、访问控制技术等，有效防止数据泄露、篡改和滥用。金融机构在试点过程中，可以积累数据安全管理的经验，形成一套完善的数据安全防护体系，并在行业内进行推广，从而整体提升金融行业的数据安全水平。

此外，可信数据空间有助于金融机构加强数据质量管理。通过建立数据质量监控机制，对数据的完整性、准确性、及时性等进行实时监测和评估，发现问题及时整改，不断提高数据质量。这对于金融机构进行精准的风险评估、客户画像构建等具有重要意义，能够为金融决策提供可靠的数据支持。

（二）促进金融行业数据共享与协同发展

金融行业各机构之间存在着一定的竞争关系，数据共享意愿较低，导致数据孤岛现象严重。这不仅影响了金融服务的效率和质量，也制约了金融行业的创新发展。例如，在信贷业务中，银行由于无法获取企业在其他金融机构的信用信息，难以全面评估企业的信用状况，增加了信贷风险。

可信数据空间为金融行业数据共享提供了安全、可靠的平台。金融机构入选试点单位后，可以在可信数据空间内实现数据的安全共享。通过建立数据共享规则和权限管理机制，确保数据在共享过程中不被滥用，保护数据提供方的利益。

在跨机构协同方面，金融机构可以通过可信数据空间开展合作，共同开发金融产品和服务。例如，银行、保险公司、证券公司等可以共享客户的相关数据（在客户授权的前提下），为客户提供一站式的综合金融服务。银行可以根据客户的保险信息和证券投资情况，为其提供个性化的贷款产品；保险公司可以根据客户的银行交易数据和证券投资风险偏好，设计更合适的保险产品。

数据共享还能够促进金融行业的协同风控。不同金融机构可以将各自掌握的风险数据共享到可信数据空间，通过大数据分析技术构建全方位的风险预警模型。当某一客户或行业出现风险苗头时，各金融机构能够及时获取信息，采取相应的风险防控措施，避免风险在行业内扩散。

（三）助力金融行业数字化转型加速

数字化转型是金融行业发展的必然趋势，而数据是数字化转型的核心驱动力。金融机构在数字化转型过程中，面临着数据整合困难、技术应用不足、业务模式创新乏力等挑战。

金融机构入选可信数据空间试点单位，能够加速其数字化转型进程。可信数据空间为金融机构提供了一个整合内外部数据的平台，有助于打破内部部门之间的数据壁垒，实现数据的集中管理和高效利用。例如，金融机构的信贷部门、风险管理部门、市场营销部门等可以通过可信数据空间共享数据，实现业务流程的优化和协同。

在技术应用方面，可信数据空间融合了大数据、人工智能、区块链等先进技术，金融机构在试点过程中可以积极应用这些技术，提升自身的技术水平和创新能力。例如，利用人工智能技术对客户数据进行分析，实现精准营销和个性化服务；利用区块链技术实现跨境支付的高效、安全结算。

同时，可信数据空间能够推动金融机构业务模式的创新。基于对海量数据的分析，金融机构可以发现新的市场需求和业务机会，开发出更符合市场需求的金融产品和服务。例如，针对小微企业的融资需求，开发基于大数据的信用贷款产品；针对个人客户的财富管理需求，提供智能化的投资顾问服务。

（一）提升核心竞争力

在激烈的市场竞争中，核心竞争力是金融机构生存和发展的关键。金融机构入选可信数据空间试点单位，能够通过数据资源的有效利用提升自身的核心竞争力。

在客户服务方面，金融机构可以利用可信数据空间整合客户的多维度数据，深入了解客户的需求和行为特征，为客户提供更加个性化、精准化的服务。例如，根据客户的消费习惯、投资偏好等，为其推荐合适的金融产品；在客户遇到问题时，能够快速响应并提供有效的解决方案，提高客户满意度和忠诚度。

在风险管理方面，借助可信数据空间，金融机构可以实现对风险的实时监测和精准评估。通过整合内外部风险数据，构建更完善的风险评估模型，及时发现潜在的风险点，并采取相应的防控措施。例如，在信贷业务中，能够更准确地评估借款人的信用风险，降低不良贷款率；在投资业务中，能够及时识别市场风险，调整投资组合，保障投资安全。

在运营效率方面，可信数据空间能够优化金融机构的业务流程，减少不必要的环节和成本。通过数据的自动化处理和共享，提高业务办理的效率。例如，在保险理赔业务中，利用可信数据空间共享客户的相关数据，实现理赔的快速审核和支付，缩短理赔周期，降低运营成本。

（二）拓展业务发展空间

可信数据空间为金融机构拓展业务发展空间提供了新的机遇。金融机构可以借助可信数据空间开展跨行业合作，进入新的业务领域。

与科技企业合作是金融机构拓展业务的重要途径。通过可信数据空间，金融机构可以与科技企业共享数据和技术资源，共同开发金融科技产品和服务。例如，与人工智能企业合作开发智能投顾系统，为客户提供更专业的投资建议；与大数据企业合作开发风险评估模型，提升风险管理水平。

在跨境金融业务方面，可信数据空间能够打破地域限制，实现跨境数据的安全共享和业务协同。金融机构可以利用这一优势，拓展跨境支付、跨境投融资等业务。例如，通过可信数据空间与国外金融机构共享客户的信用信息和交易数据，简化跨境贷款审批流程，提高业务效率。

此外，金融机构还可以利用可信数据空间开展数据服务业务。在保障数据安全和合规的前提下，为其他行业提供数据支持和分析服务，实现数据的价值变现。例如，为政府部门提供金融数据分析报告，为其制定经济政策提供参考；为企业提供市场分析和风险评估服务，帮助企业做出更明智的决策。

（三）增强合规能力

随着金融监管的日益严格，合规经营已成为金融机构的基本要求。金融机构入选可信数据空间试点单位，能够增强自身的合规能力，更好地适应监管要求。

可信数据空间有着完善的数据治理和安全规范，金融机构在试点过程中可以按照这些规范开展业务，建立健全内部合规管理制度。例如，明确数据采集、存储、使用、共享等环节的合规要求，确保数据处理活动符合法律法规和监管规定。

在数据隐私保护方面，可信数据空间的隐私计算技术等能够帮助金融机构更好地保护客户隐私。金融机构可以利用这些技术，在不泄露客户原始数据的情况下进行数据处理和分析，满足数据隐私保护的相关法规要求，避免因隐私泄露而引发的法律风险和声誉损失。

同时，可信数据空间能够实现对数据流转过程的全程追溯，便于金融机构接受监管部门的监督和检查。监管部门可以通过可信数据空间实时获取金融机构的数据处理情况，及时发现和纠正违规行为，金融机构也能够及时了解自身的合规状况，进行针对性的整改，提升合规管理水平。

（四）积累创新经验

可信数据空间是一个创新实践的平台，金融机构入选试点单位后，可以在数据确权、数据交易、数据安全等方面进行探索和创新，积累宝贵的经验。

在数据确权方面，金融机构可以结合自身业务特点，研究金融数据的权利归属和划分模式，探索适合金融行业的数据确权机制。这对于解决数据要素市场化配置中的关键问题具有重要意义，金融机构在这方面的经验可以为行业提供参考。

在数据交易方面，可信数据空间为金融数据交易提供了安全、规范的环境。金融机构可以在试点过程中探索数据交易的定价机制、交易流程、利益分配等问题，形成可复制、可推广的数据交易模式，为金融数据市场的发展做出贡献。

通过在可信数据空间的创新实践，金融机构能够培养一批具有数据思维和创新能力的专业人才，这些人才将成为金融机构未来发展的重要支撑。同时，创新经验的积累也能够提升金融机构的品牌形象和行业影响力，为其在市场竞争中赢得优势。