邮储银行副行长姚红：主动顺应农业农村数字化趋势，组建数字化转型联合团队，积极培养复合型数字“三农”金融人才

 

摘要

作为定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的国有大型商业银行，邮储银行不忘初心、牢记使命、勇于担当、奋发作为，为打赢脱贫攻坚战、全面推进乡村振兴贡献力量。

 
作者｜姚红「中国邮政储蓄银行副行长」
文章｜《中国农村金融》2022年第17期
 
民族要复兴，乡村必振兴。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央从党和国家事业全局出发、着眼于实现“两个一百年”奋斗目标，坚持把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，打赢脱贫攻坚战，实施乡村振兴战略，推动农业农村取得历史性成就、发生历史性变革。作为定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的国有大型商业银行，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）坚决贯彻党中央、国务院关于“三农”工作的各项决策部署，不忘初心、牢记使命、勇于担当、奋发作为，为打赢脱贫攻坚战、全面推进乡村振兴作出了积极贡献。
 
-01-
强化顶层设计
始终保持服务“三农”的定力动力活力
 
加强服务乡村振兴组织领导。邮储银行高度重视乡村振兴工作，深入学习习近平总书记关于“三农”工作的重要论述，成立以党委书记任组长的支持乡村振兴领导小组，设置乡村振兴及普惠金融管理委员会，实施并深化三农金融事业部改革，建立“总行统筹、一分负总责、市县抓落实”的工作机制，强化服务乡村振兴工作统筹。出台“十四五”时期服务乡村振兴落实意见，制定“12345”工作框架（“12345”中的“1”是坚持“三农”金融数字化转型“一条主线”；“2”是发挥“线上+线下”和邮银协同两项优势；“3”是搭建农业农村大数据、银企银政对接、邮银协作三大平台；“4”是对接农户与信用村、农村资源、政府政务、集团会员四类数据；“5”是建设县域农村生产经营、日常消费、涉农产业生态、集团协同、农村政务五类场景），推出服务乡村振兴“十大核心项目”（数字化农村信用体系建设、“邮e链”产业链、主动授信和白名单客户营销、邮银协同的惠农合作、集约运营和数字化风控、县域场景建设、乡村振兴公司业务生态版图、直销协同的“三农”生态建设、“三农”金融数据中台、“三农”金融品牌建设）。建立服务乡村振兴基层联系点制度，推动各级领导干部深入一线，了解实际情况，解决实际问题。组建服务乡村振兴重点产业工作组，以重点产业为抓手，加大乡村振兴重点领域支持力度。
 
强化服务乡村振兴政策保障。在经营绩效考核中单独设置乡村振兴、金融扶贫等考核指标，提高相关指标考核权重。给予普惠型涉农贷款、金融精准扶贫贷款内部资金转移定价减点优惠，加大涉农贷款信贷额度和资本配置倾斜。适度提高涉农贷款和扶贫贷款不良容忍度，制定涉农贷款和扶贫贷款尽职免责政策，充分调动基层行服务“三农”的积极性。出台乡村振兴和精准扶贫专项授信政策指引，成立乡村振兴专业信审队伍，对重点领域项目执行“一案一策”，给予审查审批“绿色通道”支持。在国家“三农”工作重心历史性转移到全面推进乡村振兴后，严格落实“四个不摘”要求，保持内部资金转移定价、授信准入、尽职免责等金融帮扶政策总体稳定，着重加大对国家乡村振兴重点帮扶县的资源投入，不断优化“敢贷、愿贷、能贷”机制。
 
打造“一懂两爱”的“三农”金融队伍。践行普惠金融，营造为“三农”客户创造美好生活的文化氛围。加强县支行领导班子建设，强化县域客户经理、理财经理等专业队伍配备，积极选派优秀干部到乡村振兴一线岗位历练；主动顺应农业农村数字化趋势，组建数字化转型联合团队，积极培养复合型数字“三农”金融人才；全面推行“阳光信贷”，努力打造一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”金融服务队伍，用专心专业专注的服务为广大农村客户提供既有速度又有温度的金融服务。
-02-
发挥禀赋优势
用实际行动履行服务“三农”使命担当
 
坚决助力打赢脱贫攻坚战。邮储银行以金融扶贫为己任，积极履行国有大行责任担当，精准对接贫困地区金融需求，积极发展扶贫小额信贷，大力推进产业和项目扶贫，助力贫困地区特色产业发展和项目建设。党的十八大以来，在832个国家级贫困县（已脱贫）累计投放信贷资金超万亿元。2018~2020年，全行金融精准扶贫贷款年均增速超过30%。截至2020年末，金融精准扶贫贷款余额超1000亿元。把扶贫同扶志、扶智深度融合，摸索形成“驻村第一书记”合作、平台合作、产业引领、能人带动及信用村镇等五大金融扶贫模式，不断提高贫困地区和贫困群众的自我发展能力和脱贫致富内生动力。在全国脱贫攻坚总结表彰大会上，邮储银行当时派驻在贵州省天柱县高酿镇上花村第一书记罗明元、云南省普洱市景谷县勐班乡迁岗村第一书记杨正海和青海省玛沁县下大武乡年扎村第一书记扎西闹吾3人被授予“全国脱贫攻坚先进个人”称号。
 
接续助力巩固拓展脱贫攻坚成果。脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。邮储银行深入贯彻党中央、国务院决策部署，接续推进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。制定脱贫人口小额信贷政策，全力支持建档立卡脱贫人口、边缘易致贫户发展生产。制定金融支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案，优先保障国家乡村振兴重点帮扶县信贷增长需求，优先在国家乡村振兴重点帮扶县新增机构。总结全行金融扶贫典型做法，在全国范围内进行宣传推广，发挥典型引领作用，实现扶贫经验在乡村振兴中的应用。截至2022年6月末，在脱贫地区（832个脱贫县）各项贷款余额近3960亿元，较2020年末增长近900亿元；在160个国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款年增速高于全行各项贷款平均增速。
 
加大对乡村振兴重点领域支持力度。积极服务国家粮食安全战略，把种子、谷物种植等行业列为鼓励进入类重点行业，把全国优势农产品区域布局地区和粮食生产大县作为重点授信区域，着力加大粮食领域信贷投放力度。在黑龙江，邮储银行把深耕“三农”金融领域多年的服务经验与大数据相结合，推出“智慧龙江”极速贷产品体系，支持农户全流程线上办理业务，在疫情期间成为银行助力春耕备耕的重要抓手。截至2022年6月末，累计投放该产品近140亿元。大力支持现代农业和乡村产业发展，围绕“一县一业、一村一品”，根据客户资金结算和经营周期特点，不断拓宽抵质押物范围，创新“生猪活体抵押贷”“邮牛易贷”“金葵质押贷”等特色产品，满足农户、家庭农场等农村客户的多元化融资需求。截至2022年6月末，全行新型农业经营主体贷款余额超1000亿元，较年初增长近25%。积极支持乡村建设补短板，围绕农村基础设施、农村人居环境改善、农村流通体系建设、公共民生服务等重点领域，创新推出“水务贷”“垃圾处理贷”“光伏贷”“供热贷”“医院贷”等产品，打造全周期金融服务模式，全方位支持农业农村基础设施建设。截至2022年6月末，全行涉农贷款余额1.72万亿元，余额占客户贷款总额的比例约为四分之一，占比居国有大行前列。
 
着力加强农村普惠金融服务。积极延伸农村基础金融服务触角，优先在金融服务空白乡镇及薄弱地区增设营业网点，持续依托遍布城乡的服务网络，布放自助设备，建立助农服务点，保障县域基础金融服务供给。截至2022年6月末，邮储银行拥有近4万个网点，其中约70%分布在县及县以下地区；服务个人客户超6亿户，其中4亿多户分布在县及县以下地区。坚守零售银行战略，大力发展小额贷款业务，助力广大农村小微主体实现致富梦想。截至2022年6月末，邮储银行累计发放小额贷款超过6万亿元，服务5000多万人次；农户贷款余额超1.23万亿元，占涉农贷款的比例达71%。
-03-
贯彻新发展理念
用高质量金融服务助力乡村全面振兴
 
加快推进“三农”金融数字化转型。秉持“让大多数中国农民有邮储银行的授信，为亿万农户提供综合金融服务”的梦想，大力推进农村信用体系建设，科技赋能传统线下信用村建设模式，创新推出线上信用户贷款，探索农村普遍授信，为广大农村客户精准画像、主动授信、综合服务。截至2022年6月末，邮储银行评定信用村超30万个，信用户超480万户。大力推广手机银行，丰富线上服务功能，优化线上服务体验，打造百姓身边的银行。升级服务模式，基本实现基于移动展业的小额贷款全流程数字化作业。银行人员可携带移动设备上门服务，当场办理业务，最快当场签约放款，真正将金融服务送到田间地头。创新推广“极速贷”“小微易贷”等线上产品，积极推进“三农”金融集约化改革。截至2022年6月末，邮储银行线上化小微贷款余额近万亿元，小额贷款全年累计线上放款笔数占比近95%。启动县域移动支付受理环境建设项目，推动移动支付在商超便利、餐饮、教育、医疗等县域重要便民场景中的广泛应用，切实提升客户消费支付体验。围绕县域政务和公共服务智能化需求，创新推出县域智慧政务、农村集体“三资”管理、开放式缴费等数字化平台，助力提升乡村治理和公共服务信息化水平。
 
积极搭建城乡要素流动桥梁。充分发挥“城乡一张网、全国一盘棋”的资源禀赋，强化与核心企业合作，推出邮e链经营快贷平台，以综合金融服务和全产业链金融服务为抓手，推动粮食、生猪等重要涉农行业现代化发展，促进城乡产品、资金等要素高效流动。深化与地方财政、农业农村、人社等政府部门合作，大力支持返乡入乡农民工、大学生、退役军人等群体创业创新。积极做好新市民金融服务，制定新市民综合金融服务方案，发布新市民专属借记卡，积极引入政府担保基金担保、贴息机制，优先为新市民提供就业、创业资金支持，促进新市民创业就业，支持新市民融入新生活。
 
着力支持绿色美丽乡村建设。牢固树立绿色发展理念，全面贯彻党中央、国务院关于应对气候变化、发展绿色金融等重大决策部署，推动绿色金融机构建设，组建绿色金融营销专业队伍，优化绿色金融授信政策，创新金融产品和服务模式，大力支持水电、光电、风电等清洁能源建设，积极支持绿色有机农业、碳汇林、林下经济等生态农业发展，加大绿色低碳领域信贷投放，着力建设绿色普惠银行、气候友好型银行和生态友好型银行。在浙江景宁县，邮储银行开展金融助推生态产品价值实现路径试点，结合当地“绿谷分”创新农户纯信用贷款“两山贷”，同时，采用自然资源资产产权抵质押等担保方式推出“生态贷”，助力GEP与GDP相互转化、良性发展。
 
构建服务乡村振兴合作生态。加强与政府、企业、协会、担保、保险等平台合作，建立多方联动、协同合作的乡村振兴服务生态。加强与农业农村部门、全国农担体系的合作，积极参与“农业经营主体信贷直通车活动”，以家庭农场、专业大户、农业产业化龙头企业等客户为抓手，持续加大农业经营主体信贷投放力度。截至2022年6月末，邮储银行“信贷直通车”活动累计发放贷款超40亿元，服务农业经营主体超7000户。深化与邮政集团的合作，实施推广惠农合作项目，联合开展农村客户走访活动，打造邮政惠农协同生态，努力为更多农村客户提供“金融+寄递+电商”一揽子综合服务。
 
乡村振兴，广阔天地、大有作为。邮储银行将坚决贯彻落实党中央、国务院关于“三农”工作的决策部署，牢记初心使命、责任担当，踔厉奋发、笃行不怠，积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，高质量服务乡村全面振兴，为全面建设社会主义现代化国家、实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献更大力量。
 

来源：原刊载于《中国农村金融》2022年第17期

 
 
 
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