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报告研究(附全文) | 《2021年全球银行业及资本市场展望:增强韧性,加速转型》

时间:2021-02-24 13:56:00 来源:德勤Deloitte

前言:新冠疫情从多个维度上重塑全球银行业,我们将迎来新的竞争格局,一些传统产品领域的发展被全面抑制,新一轮创新浪潮势不可挡,数字化进程全面提速。德勤《2021年全球银行业及资本市场展望:增强韧性,加速转型》报告对业界从疫情中汲取的经验进行阶段总结,并基于德勤对全球范围内200位银行及资本市场行业高管进行调研访谈的分析结果,提供更多行业专家洞察,调研围绕数字化客户交互、人才、运营、技术、财务、风险、网络风险、可持续金融和并购等行业关注的议题展开。最后,报告也重点阐述了银行各职能部门在2021年及后续年度里需要关注的具体工作。


根据国家统计局18日公布,中国国内生产总值(GDP)首次突破100万亿元大关,按可比价格计算,比上年增长2.3%,在世界主要经济体中唯一实现年度经济正增长。与之对应的,在已经公布业绩快报的A股上市银行中,全部实现盈利的年度正增长,更有两家银行的年营业收入实现两位数增长,将预测的利润增幅转正时点提前至2020年末。这是国民经济向好趋势和银行业在疫情期间各项风险管控,科技赋能和提质增效措施取得进展的及时体现。


业绩之外,疫情最显著的影响之一是若干大趋势的规模和加速,如:数字化、劳动力虚拟化、重视安全与监控、企业责任、新生态系统的崛起和注重成本削减等。


值得关注的是,疫情加速了中国银行业科技赋能和数字化转型的进程,特别是零售线上化的趋势明显,银行业通过科技赋能,为小微企业客户精准画像,小额和小企业线上化产品深受欢迎,客户最快几分钟内就可以确认授信额度。银行依托全流程数字化、业务网点转型和移动终端为客户推广便利信贷服务。


尽管未来仍然充满不确定性,但越是如此,银行管理层更应积极筹谋、果敢行动。管理层需要总结疫情期间的经验教训,形成新的行动规范,增强韧性并加速转型,例如,提升运营敏捷性、由层级化走向扁平化、加速决策、赋能员工、实行灵活办公和用工等。


主要观点:


  • 为应对短期内潜在的新挑战,银行需要提高资本、技术和人才的管理韧性。从长远来看,银行应该加快和扩大整个企业的转型工作。


  • 银行可将新冠疫情期间实施的一些行之有效的做法常态化。例如,提升运营敏捷性、由层级化走向扁平化、加速决策、赋能员工、实行灵活办公和用工等。如何有效内化并推广此类宝贵经验将决定未来的成败。

  • 疫情不仅加速了数字化的应用,而且还是银行数字化基础设施的试金石。对技术进行战略投资的机构实力更强,但落后的机构如果迅速采取行动加快技术现代化,或许仍有能力实现跨越式发展。整体来看,数字惯性已经消退,越来越多的银行正在追求技术驱动的转型,尤其是核心系统的转型。


  • 为了充分实现前台数字化,银行可以通过部署数字和人工交互的最佳组合、数据的智能使用、新颖的合作伙伴关系和令人信服的服务交付模式来提高客户参与度。


  • 展望2021,经济现状或将迫使银行在优化人才模式上作出艰难抉择。但同时,鉴于疫情仍将使员工面临诸多压力,银行应继续专注于提升员工的幸福感和生产力。


  • 一些银行将有望成长为全球领先的目标驱动型组织。考虑到银行在全球经济中独一无二的重要作用,银行应着力调整资本结构、完善风险管理框架、提升透明度、提高数据和报告标准,从而引领社会变革、减轻气候风险。


下面为《2021年全球银行业及资本市场展望:增强韧性,加速转型》报告全文:

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