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《金融科技十讲》精选 | 刘勇:金融科技与科技金融融合发展及案例解析

时间:2021-02-23 10:04:00 来源:

导读


科技创新战略是提高我国综合国力的基本战略,金融科技与科技金融融合发展可以加大我国科技创新力度,提升我国科技综合实力。从金融科技供给方来说,加强金融与科技的深度融合,更好地发挥金融科技助力科技金融的作用,是增强金融服务实体经济能力、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要方向。从科创企业需求方来说,科创企业是创新的主体,做好科创企业的金融服务工作,是实现金融与实体经济良性循环的重要内容。本文摘选自《金融科技十讲》第八讲内容。敬请阅读。

本文为新书《金融科技十讲》中
第八讲:金融科技与科技金融融合(精华版)

主讲人:刘勇


刘  勇  中关村互联网金融研究院院长,中关村金融科技产业发展联盟秘书长,中国互联网金融三十人论坛 (CIF30 )秘书长,中国互联网金融协会统计委员会委员,中国人民大学、北京国家会计学院等院校校外导师和客座教授,国培机构董事长。主持和参与多项金融科技与互联网金融课题研究工作,如 《北京市促进金融科技发展规划(2018 年— 2022 年)》 、《中国金融科技运行报告 ( 2020 )》等。著有《开放银行》、《智能投顾》、《区块链:重塑经济与世界》、《互联网金融》等图书,曾被评为中信出版集团年度最佳作者,荣获第二届金融图书“金羊奖”、中国人民银行2019年金融科技研究课题一等奖。



1
金融科技与科技金融融合发展逻辑



金融科技助力科技金融的特点主要体现在三个方面:

科技金融的发展会为金融科技发展提供资本支持。二者可以相互赋能,以 “金融 + 技术”新动能新模式互补互促,最终形成发展闭环。

2
金融科技与科技金融融合发展形势



  • 金融科技赋能科技金融新路径不断丰富


在金融科技的不断赋能下,科技金融摆脱了以往低效率的发展模式,走出了一条技术驱动、业务智能、服务精准的新道路。


在客户服务方面,金融科技赋能银行等科技金融机构提供 “非接触服务”,丰富了可智能响应科技中小微企业需求的金融服务场景。


在风险控制方面,金融科技打破了传统风控的边界,提高了科技金融风控的触角和效率。


在产品创新方面,基于对信息的深度挖掘提高了金融产品的智能化程度。


  • 科技金融服务科技中小微企业新模式加速落地


科技金融以金融服务科技,为科技企业的发展提供贷款、投资、保险、证券等多种渠道的金融服务,涌现出许多新模式、新经验。




  • 金融科技赋能金融服务科技中小微企业融资新技术持续创新


中国人民银行于2019年8月发布的 《金融科技 (FinTech) 发展规划 (2019—2021年)》提出,合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务,提升金融服务质量与效率。


在信息技术不断发展的背景下,充分发挥金融科技的力量,运用新技术解决科技中小微企业融资难、融资贵问题是科技金融发展的必然趋势。


通过外部数据整合和内部数字化升级,科技金融机构可开发更多场景,下沉信贷服务的客户群体,全面提升科技中小微企业融资业务的风控能力、服务能力和盈利能力。


3
海外融资模式案例解析



目前,大多数国家对于科技中小微企业的支持依然局限在以财政政策、税收政策为基础,扩展科技金融渠道等方面,但是以色列、美国、 英国已经开始利用金融科技赋能科技金融服务科技中小微企业,并取得了一定成果。


海外融资模式案例

以色列

强化金融科技赋能效果打造政企创新生态

政府主导推动金融科技底层技术,提升科创决策能力。

赋能创新生态系统,优化科技中小微企业融资。

双向赋能,打造互利共赢商业模式。

美国

强化金融科技赋能效果打造政企创新生态

政府完善政策体系,以金融科技技术赋能科技中小微企业。

依托金融科技底层技术打造科技金融平,推动科技中小微企业降本增信。

运用金融科技技术促进投资者与小微企业有效对接。

英国

政府主导打造 “金融+技术” 服务新模式

政府实行 “银行推介计划”促进融资信息的双向流动。

形成以技术赋能业务智能化运营的 “中小企业成长基金”模式。


4
金融科技与科技金融融合路径分析



  • 金融科技赋能科技金融路径


北京的金融科技发展在国内位居前列,发挥着引领示范作用。依托中关村国家自主创新示范区的创新优势,以及金融街的总部金融机构优势,中关村吸引聚集了大量金融科技企业。截至2019年年底,中关村典型金融科技企业近500家。


根据中关村互联网金融研究院对中关村金融科技企业的调研,36% 的中关村金融科技企业业务涉及赋能银行为中小微企业融资,其中只有小部分业务涉及为科技中小微企业融资,当前合作的方向和措施主要包括以下方面:


第一,搭建供应链 “AI+金融”服务平台。

第二,探索科技中小微企业智能产融对接服务平台。

第三,构建基于大数据应用和智能风控的中小微企业全线上智能信贷平台。


  • 科技金融服务科技中小微企业路径


中关村互联网金融研究院的调研显示,中关村科技金融机构为科技中小微企业提供的融资发展措施主要包括以下几方面:


(1)完善信用服务体系。

(2)创新发展投贷联动模式。

(3)支持科技信贷和科技担保产品发展。

(4)鼓励供应链金融创新发展。

(5)推进引导基金规模化发展。

(6)搭建银企高效对接平台。


5
金融科技与科技金融融合中存在的问题



  • 当前金融科技赋能科技金融普遍存在两大问题:


一是企业端数据共享、管理不足;


二是金融科技自身存在局限性。


  • 科技金融服务科技中小微企业存在的问题包括:


政策上,针对中小微企业完整的法律法规体系尚未形成。


技术上,相较于国外和国内大企业,我国科技型中小微企业技术水平较低,技术人员占比较少。

管理上,很多科技中小微企业,尤其是微型科技企业,缺乏完整的组织架构和人事管理制度,采取粗放型管理,易导致企业陷入混乱的经营状态。


资金上,我国科技中小微企业融资难、融资贵问题突出。


金融科技与科技金融融合发展建议


01

加强数据共享, 搭建融资对接平台;

02

塑造生态闭环, 加强金融科技与科技金融联动发展;

03

推动金融科技与科技金融两类标准建设。


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