公告:2021第八届中关村金融科技论坛年会 暨2020中关村“番...

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左春:精准保险助力保险科技新业态

时间:2020-12-21 14:08:00 来源:

      12月17日,由亚洲金融合作协会、中国互联网金融协会、海淀区人民政府、西城区人民政府、中关村科技园区管理委员会指导,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合主办的“2021第八届中关村金融科技论坛年会暨2020中关村“番钛客”金融科技国际创新大赛颁奖典礼”在北京召开。论坛以数字创新金融,科技改变未来为主题,来自全国各地政府领导、商业精英、学术代表、媒体人士齐聚论坛,纵论创新、交流分享、思想碰撞、深度思考,为“后疫情时代”金融科技发展提供新思路、凝练新模式、引领新发展。中关村金融科技产业发展联盟副理事长、中科软科技股份有限公司董事长兼总裁左春出席并发言。

      中关村金融科技产业发展联盟副理事长、中科软科技股份有限公司董事长兼总裁左春以《精准保险助力保险科技新业态》为题,回顾中国的保险业务发展,并且简单介绍了保险科技。并且介绍了精准保险的一些概念,其实精准保险的概念和数字化浪潮也没太大的变化。因为保险这样的产品,实际与银行或者电信的产品类似,是认知模型的产品。保险包括各种费率,各种保险标的,有些标的本身就是一种认知,比如责任性的保险,或者是一些保证性的保险等等,也就是说都与认知模型有关,而这些认知模型的建立都是和数字化有关的,所以叫数字化模型。

      以下为发言全文

      大家下午好!今天我借这个时间简单介绍一下保险行业。因为在金融科技的赛道上保险科技是一个分赛道,我想就这个问题跟大家做一些汇报。汇报之前首先感谢主办方,感谢刘院长给我这个机会。

      要介绍保险科技,就先要简单回顾一下中国的保险业务发展。大概在20多年前,中国只有一家保险公司,随着WTO的开放以后,中国从金融开放来讲,最先开放了保险,所以实际上国际的保险公司也在进入中国,另外中国也在重新创建了一些保险公司,大家可能也知道这个过程。在这个过程中,因为今天我们的主题是金融科技或者是保险科技,科技的手段一开始实际就是计算机应用系统,所以一开始的竞争实际就是一个我们称为核心业务系统的竞争,也就是说在保险行业,我们一开始就面临一个核心系统的竞争,这个竞争一开始所有的人都认为,不但我们的金融企业,或者金融单位的数据库可能用像Oracle这样的产品,他们的应用软件也会用像美国的CSC这些产品。

      随着这二三十年的发展,中国软件企业慢慢地也掌握了这些技术,所以从目前来看,在中国大陆或者整个亚洲市场,中国在信息化、核心业务系统方面实际上有很强的优势。基于这样的优势,我们再简单介绍一下保险科技,在这样优势的基础之上保险科技是怎么发展的。

      今天这个题目分了几点,首先我们起了一个名字,这个名字实际上有很多变种,比如说保险科技在美国实际已经很火了。我们现在很多竞争是讲对标,也就是说如果一个企业想发展,就一定要找到对标的公司。所以像中科软这样的公司,在国际上对标美国的上市公司,比如说CSC等等。这些公司实际上在美国又有新生代的公司,就是保险科技出了很多新生代的公司,所以就变成了“保险科技”这样的现象。在这里我也可能称为“保险+”或者是“精准保险”等等。

      首先,先介绍下精准保险的一些概念,其实精准保险的概念和前面所谓的数字化浪潮也没什么大的变化,都是类似的。因为保险这样的产品,实际与银行或者电信的产品有点类似,是认知模型的产品。比如说银行有利息,这是人想出来的,不是物理的东西。保险包括各种费率,包括各种保险标的,有些标的本身就是一种认知,比如责任性的保险,或者是一些保证性的保险等等,也就是说都与认知模型有关,而这些认知模型的建立都是和数字化有关的,所以我们叫数字化模型。在建立模型的过程中,因为我们是从事技术类工作的,首先要学习领域知识,前几位专家也都介绍了,当你是计算机专业毕业的学生,你其实不懂金融,所以要从头学起,也就是说要把金融学会,像我们公司有上万人做保险,这些人都必须得熟悉保险原理,然后再熟悉计算机,所以它是一个交叉学科。有了这个交叉学科以后就需要建模型,也就是说你做的保险产品和你的客户之间有一个匹配性,或者有一个推广的特征,这些就是变革的基础。

      另外一个,在保险里面有很多的变革。原来的保险是有点事后的赔付,出了险根据费率来赔付,现在有点事前的防护,用技术手段提供事前防护,这些都是保险变革的一个方向,也是所谓保险科技等等的变革方向,这就是主动式的保障改变了被动式赔付的特征。还有很多的形态,原来的保险产品客户交互频度比较低,现在的保险为了增加客户黏性,把频度做高了,做高了以后客户黏性就大了,所以这些方面都是技术手段引发的保险产品方式也发生了变化。原来的保单可能就是一张纸的合同,未来的保单可能也包括你的图像,你的声音记录,你的医疗诊断的各种数据。

      “保险+”是什么特征呢?就是保险这个行业的服务越来越倾向于场景化了。大家都知道,比如在淘宝上买东西,在买东西的时候淘宝卖保险,因为原来买保险实际上是保险公司去卖,现在淘宝上买东西自动附带运输险、破碎险等等这些,保险正在进入各行各业,这样就给这个行业带来了数字化,行业数字化正好是进行数字化推销保险的一个重要的动力,或者是一个起因。举个例子,原来有一个保险叫飞机延误险,延误了以后要拿一个证明去盖章,现在的延误直接有数据支撑,只要飞机延误了马上赔付,赔付的体验也变好了。这个保险的数据大部分不在保险公司,飞机调度数据也不在保险公司,在航空调度里面,所以未来保险就移到航空调度领域里了。这类问题很多,在保险里,寿险在医疗领域有各种各样的变动,产险在比如汽车、建筑物,因为原来的建筑物都是火险,大家都知道BIM,实际上就是把建筑物数字化,现在还有关键设备健康管理PHM,也就是对关键设备进行数字化管理,这些管理都和保险相关,实际上保险是一种商业手段,在各行各业数字化的过程中发挥作用。

      另外,保险也是使得各种喜好分类。比如说现在电商卖的产品往往都是打折产品,因为低价、很便宜,但是客户群喜好不一样,就可以变成保险,变成保险以后,比如说我要买羊毛衫,我需要羊毛衫是某一个产地的,或者某一个特定经销商卖的,这个时候变成一个喜好,这个喜好可以用一个保险的形式来进行,所以使得电商的产品只是基础产品,大家按诉求进行分类保障,这些分类诉求是用保险产品进行分类的。因为时间原因就不展开讨论了,让大家先有一个概念。

      在现实的过程中,也就是说既然是数字化,就要对原来的系统,比如说保险公司原来的系统,因为大家也都知道,保险公司监管要有技术手段,但这些技术手段都是对原来的软件系统要熟悉,保险公司这端有了,场景那端呢?银保监会也在发代理经纪牌照,这些经纪牌照是什么意思呢?是想监管各行各业,但是不能说监管交通就在交通行业发经纪牌照,经纪牌照以后就使得我可以各行各业的去进行监管。刚才也有专家介绍了关于监管,未来保险科技的监管一定是在系统中的,因为现在的监管都是条文式的,未来的监管是有一部分条文,有一部分直接和程序挂钩的,或者和你的数据取值挂钩的,这个现在还有一个过程,未来我们通过试验区等等来进行。

      这样做就会带来很多的商机,比如你原来做了保险公司的软件,保险公司的软件是有总公司和分公司的,到了分公司以后还要外挂一些软件,然后要和某个场景的软件衔接。换句话说,这个就是在场景上应用软件集成的一场革命,和云计算类似。云计算是系统层面的革命,比如说硬件都变成X86服务器了,软件如数据库都变成开源软件了,但是应用软件这场变革马上就要到来,今天不展开讨论了。

      这些就是未来的预测,比如说互联网称为“产业互联网”或者“互联网+”的这场浪潮中,就是做企业端To B端应用软件的这类企业是有一定的商机,而且它的应用是综合的应用,比如说所谓人工智能、大数据、物联网、云计算、区块链等等都是综合应用的,这些都应该在应用软件中体现。

      另外一个就是保险科技给投资机构带来了机会,给很多年轻人创业也带来了机会。所以美国很多保险科技公司都是投资人来资助的,这样也使得创新的动力变得更大。

      今天因为时间关系我就先介绍到这。最后,祝大会圆满成功,谢谢大家。