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孟庆丰:AI时代,如何用移动信贷整体技术助力金融机构转型升级

时间:2019-06-27 19:37:00 来源:

为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京银行保险产业园举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、 北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导。
本次峰会以“开放共享构建无界生态,监管科技重塑金融安全”为主题,广邀国务院、中国人民银行、中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府等主管机构领导及金融科技、传统金融机构与小微金融领域等约500位企业高管、专家学者和从业人员莅临参会,共同探讨金融科技与金融安全的现实与未来,为金融科技与传统金融机构的合作创新发展及金融科技行业的健康、可持续发展提供智力支持和前沿分析。
飞贷金融科技联合创始人、副总裁孟庆丰出席并演讲。 

飞贷金融科技联合创始人、副总裁孟庆丰先生对如何利用移动信贷整体技术助力金融机构转型升级分享了观点。AI技术的发展给金融行业带来了巨大的变化,比如机器学习和声纹识别技术让整个金融的效率能够快速提升优化,也在风险控制上提供了非常好的技术手段。目前金融科技市场呈现多主体参与的模式,包括金融科技公司、传统金融机构等。中小银行由于资金、人才、试错成本高等原因,限制了其创新步伐,因此金融科技公司与传统金融机构的结合,通过加强金融机构的能力建设,共同推进金融科技未来发展。


以下是速记稿全文:

今天分享的题目是《AI时代,如何用移动信贷整体技术助力金融机构转型升级》,简单给大家介绍一下飞贷金融科技,飞贷成立近十年,源自一家小微金融服务公司,2010年推出信贷工厂模式,2013年互联网转型在PC端上做相关的线上业务,2015年推出手机APP,实现了三分钟在线借款业务,2017年公司进行战略转型,面向银行等持牌金融机构输出移动信贷整体技术。目前我们的技术输出已经初显成果,与人保财险、北京银行、华润信托、通联支付等多家涵盖保险、银行、信托、支付四大金融子行业的头部企业达成合作。


下面通过一个视频帮助大家简单快速地了解飞贷金融科技(视频播放)。实际上刚刚的视频系统且快速地讲解了飞贷的风控、大数据和IT三大平台。飞贷2018年被美国《时代周刊》采访报道,同年获得由世界银行和G20共同颁发的全球小微金融最高奖铂金奖。此外,飞贷作为入选美国沃顿商学院的中国金融科技案例,也获得了深圳市金融创新奖。


回到今天的主题,AI技术对金融行业带来了巨大变化。近年来,飞贷也一直进行技术方面的投入,包括机器学习、声纹识别等,这些新技术的应用让整个金融效率、风控和业务处理能力实现了快速提升,所以无论在效益上还是流程上都能做到很好的处理结果。其实我们现在来看金融科技,在市场上不单单有金融科技公司做,大小银行也都有所涉猎。这是建设银行2018年的年报,其普惠余额已经做到了在所有银行业里,无论是余额还是增幅都排名第一。像建行这样从双大战略到双小战略的渗透,不难看出金融机构在对中小微客户的竞争上越发激烈。


事实上目前银行在做数字化转型时主要有两种选择,一种是自主研发,一种是外部合作。而自主研发其实会遇到很多挑战,刚才在场外有朋友一起聊的时候问,你的机会到底在哪里,为什么银行这件事情不能自己做。我们看到银行自主研发会出现以下挑战:第一,一次性投入过大,从今天的一些嘉宾分享中可以看到,银行因更适用于传统的架构,再用新型架构,需要比较大的一次性资金投入;第二,时间成本,现在的市场竞争越来越激烈,不论是银行还是金融科技公司的时间成本都非常高;第三,人才成本,在我们合作的一些金融机构里,包括银行,尤其是城商行,对人才尤其是大数据、技术、风控的人才有明显需求,但这些人才主要集中在主流的一线城市,其他城市里相对较少。当然最关键的就是试错成本,不管是基于外部监管的要求,还是银行内部的总行要求,对试错成本给予的空间并不大。


关于飞贷移动信贷整体技术的输出模式,中间是金融机构,会直接面向终端客户做普惠金融服务,而飞贷在金融机构背后除了提供IT技术、风控、大数据的支持外,还输出六大服务,包括移动信贷产品服务、品牌与营销服务、核算与清算服务等,飞贷的核算清算现在已经做到了7×24小时实时监测。通过这种方式能够让现有金融机构快速的进入到移动信贷整体市场,无论是获客,还是整个风险管控,包括客户运营和风险运营都能得到很好的技术支持。


这种模式到底有哪些优势呢?首先,飞贷具有整体输出优势。我们经常会举一个例子,一台奥拓车就算配了奥迪的发动机也不会开出奥迪的效果。在做整个信贷流程时,不是某一个单一模块,比如说我风控系统好就意味着我整体业务能力好,这并不一定。实际上需要整体的,无论是从前端的获客到最后的贷后管理,包括贷前贷中贷后,所有技术模块叠加才能够真正实现对业务的良好运转。


第二个优势,飞贷移动信贷整体技术已经过数百亿资产的实践验证。因为飞贷旗下子公司有一个全资互联网小贷牌照,所以也会做一些自营贷款,对银行输出的技术是通过公司实践验证,技术完全可以实现并完成的,大大降低了银行的投入成本、时间成本且项目风险可控。


 第三个优势,不依赖于特定资源。飞贷的体系具有强开放性和普适性,基于不同的场景,配置不同的数据都会得到很好的效果。


 最后一点,支持合作机构的能力建设。基于我们对市场的研判,我们会看到国家不管是从习总书记,还是近日的陆家嘴论坛上,从刘鹤副总理到银保监会的副主席,都会讲到金融科技未来的发展,提出他们的观点和看法。从市场上来看支持小微、支持普惠是这些年一直倡导的,但在最后一公里的建设上并没有得到很好的解决。飞贷会作为“陪练”,提供包括数据、方案、各种建议的输出等方面的支持,在与金融机构的合作中将科技、风控、大数据等相关技术完成能力转移。我们还提出了三步走策略,开始的时候是“我做你看”,中间是一起做,后面是“你做我看”,真正让飞贷金融科技的合作伙伴建立起在移动终端上的能力。


我今天的演讲就到这里,谢谢大家。