公告:执行院长刘勇出席互联网金融中国行天津站活动并致辞

正在加载中...

圆桌对话:金融科技驱动供应链金融创新

时间:2017-12-21 18:28:00 来源:本站

  2017年12月21日,由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)、国培机构联合主办的“2018中关村互联网金融论坛暨第五届普惠金融论坛”在北京香格里拉大酒店举行。本次论坛以“智能金融,开创金融服务新时代”为主题,逾1000位互联网金融界、传统金融界、投资界等相关领导、专业、跨界人士参与。



  对话议题:


  1. 以物联网为代表的金融科技,如何驱动供应链金融的创新?


  2. 供应链金融新方向:资产证券化市场的合规与创新。


  3. 从资产端和投资者角度看供应链金融ABS产品。


  4. 金融科技+,供应链金融“新路径”探究。


  主持人:罗明雄 京北金融兼连交所总裁


  对话嘉宾:


  丁 蕾 找钢网金融事业部董事总经理


  王 剑 北京天马金信供应链管理有限公司执行董事、总裁


  李书文 厚朴金控董事长兼总经理


  谢新宇 好收益(北京)金融信息服务有限公司CEO,天涯金服首席运营官、创始合伙人


  杨 峥 北京安家世行融资担保有限公司总经理、首席合规官


  聂长昊 北京稳如泰山金融信息服务有限公司副总裁


  罗明雄:特别高兴能够在今天跟各位做一场对话分享,在前面嘉宾做完关于供应链演讲之后,我们将会儿有一个互动,一方面是台上嘉宾的分享,另外台下的嘉宾也可以举手提问。第一轮每人一分钟硬广,介绍自己,介绍自己公司,我会从当中来挑出一些跟咱个人和公司相关的问题,当然也结合供应链背景来提交一些问题,咱们就从美女丁总开始。


  丁蕾:大家好,我是找钢网的丁蕾,找钢网是国内第一家成立的钢铁产业的电商平台,我们是以钢铁电商零售为基础在做整个产业的优化,同时围绕客户的需求在物流、仓储、加工已经金融方面做了产业链的衍生,2016年找钢网的收入突破300亿,今年我们收入已经突破500亿,从去年开始我们实现全面的盈利,今年盈利呈几何形的增长,从业内来看,找钢网是商业逻辑得到验证的发展时期,虽然我们跟很多金融机构都开展了合作,大家还会给我们套一个是不是钢贸企业的帽子,我们是国家级的服务试点项目,也是工信部制造业和互联网融合的试点示范项目,同时也是商务部的电子商务的示范企业,以上是我们的介绍。


  罗明雄:大家知道买钢铁得上找钢网,毕竟不是纯钢贸企业,出了找钢网之后出了一堆的找X网,下面有请王总。


  王剑:各位好,非常高兴有机会参加这么一个活动,我叫王剑,来自上市公司天马金信,在公司里担任董事一职,我们现在上市公司在做的事情就是把供应链金融和金融科技相结合,通过两个相对独立的板块分别运营,通过集成的方式达到互相支撑、互相促进的这么一个作用,所以说感觉到和今天我们的主题非常契合,也非常期待和在座各位专家有一个交流的机会。


  罗明雄:谢谢王总,再看看李总。


  李书文:厚朴不谦虚的讲,我们在中国供应链金融行业我们算是开拓者之一,我们干了七年了,专干供应链金融,刚刚演讲的宋华教授是我们第一届董事。其他都不讲了,如果各位是企业需要融资的话就找厚朴,如果你企业钱非常多,想钱生钱还没有任何风险还想高收益就找厚朴,如果你的企业需要风险投资也找厚朴,每个人手里有点小钱也找厚朴,这个广告做的还可以吧?反正记住找厚朴就行了。


  罗明雄:其实李总能够成为重量级选手,一方面是体重略微重一点点,更重要的是2007年是赢在中国的冠军,一晃十年了。然后谢总。


  谢新宇:大家好,我来自好收益,好收益是2014年成立的一家互联网金融企业,三年时间不单单做了C端的资产,在B端我们其实还是做的比较深入的一家企业,同时我们在2017年是跟天涯社区的董事长一起发起了天涯金服,天涯金服目前是好收益的控股方,我们2018年的核心目标也比较简单,全国能够持续供应C端流量机构并不多,天涯社区有1.3个亿的流量,这是我们第一个走在一起的原因,第二个天涯金服和填鸭社区在过往19年的互联网经历里面,没有死掉的互联网企业里面应该暂时活的还可以,天涯社区另外一个非常庞大的资源就是文化跟娱乐IT,这也是我们可以提供服务的对象,除此之外天涯社区在海南省,也是海南省的民营企业,不单单是三亚旅游,包括广西的旅游委的服务工作也是由天涯社区在经营的,这也是我们从供应链这块服务于旅游和文学这两块,不单单是这个,B端的供应商以及B端下面的旅游者,C端游客服务这块也是我们在承担,这也是好收益2018年区别于普通互联网金融。


  罗明雄:就是抱着个大腿。


  谢新宇:没错。


  罗明雄:好收益,你应该也知道高收益吧,这个名字都挺好,一个是高收益,一个是好收益,再加上互联网老的企业,天涯社区算老的企业了,这种结合蛮好。有请杨总。


  杨峥:大家下午好,我叫杨峥来自于北京安家世行融资担保有限公司,安家世行是一个成立了13年的金融服务公司,这13年我们从最初的房产金融到现在的持牌融资担保公司,13年为将近20多个亿的企业和个人客户提供了各类的金融服务,金额涉及近两百个亿,产品有房抵押、车抵、消费金融、供应链、文创这几个大的板块,我们在今年的10月份被香港主板上市公司收购。


  聂长昊:大家好,我是来自泰山金融,非常高兴主办方邀请下来参加学习这次论坛,泰山金融目前是互联网金融企业,一直致力于为北京、山东等地区的小微企业提供长链条、一站式的金融中介服务,目前互金这个行业它的特点以及舆论点都是在合规上,自从咱们国家合规相关的政策出台之后,我们是积极的拥抱合规,合规永远在路上,从前期的ICP的备案以及后期咱们央企国资的入股,以及银行的存管,以及最近的备案我们都是一直在路上,谢谢大家。


  罗明雄:好,谢谢,六位嘉宾都做了自我的介绍,也给公司做了小小的硬广,我作为主持人特别简单的介绍一下,罗明雄,明天的英雄,大家记住了。我来自京北金融,我们一方面会投大量的优秀的早期的互联网金融企业,另外一方面我们也跟大量的优秀金融机构提供金融资产交易服务,这大概是我的介绍。


  下面进入咱们正式问题的交流,因为做金融最核心的是资金的流通、融通,我后来一直在思考,其实借贷的本质其实看现金流,所以后来我们把借贷不管是对个人还是对企业总结了三句话,大家看有没有道理,结合这个我们来聊。


  第一句话就是接钱干吗,第二句话证明给我看怎么花好钱,第三句话万一还不了怎么办,大家看有没有道理,不管你包装成任何信贷产品,我个人认为就是这么三句话,第借钱干吗,真实的借钱用途,第二证明给我看怎么花好钱,第三万一还不了怎么办,就是你的资金措施,这么来看对于很多企业来说,其实他真正的还款来源很大比例应该是他的上下游,也就是说我的供应链金融,这也是我为什么特别看好在B端领域的供应链金融,C端就是消费金融,这不是咱今天聊的话题,我们今天既然是中关村互联网金融论坛,所要聊的不管叫互联网金融还是金融科技,结合大家各自企业的案例,你们聊一聊如何利用互联网利用技术促进咱们供应链金融的业务,不管你从获客角度也好,不管你从征信角度也好,你从催收角度也好等等等等,大家可以选择细一点,发言控制在两分钟左右,谈一个点,谈的特别细,你通过互联网通过技术围绕你供应链金融做了哪些。


  丁蕾:实际上供应链金融产品的确实找钢网是深受其害,我们在诞生初期的时候,我们公司身上的标签钢铁、互联网、亲资产、运营初期的亏损,运营任何一个标签都足以让金融企业把我们拒之门外,所以传统金融企业那三个问题,像罗总是比较注重实质的,很多企业注重形式,我们就没有开展合作,当时我们更多的是说从所谓的供应链金融产品,叫脱盘方、影子银行来合作,虽然解决了短期的资金缺失的困难,融资难的问题,但是相应的融资资金成本高,还有资金效率低,都让我们留下了一个非常痛的回忆。


  找钢网,我们作为一个互联网平台,我们在这方面其实做的建立了我们自己专属的供应链管理系统,我们将所有的资金以订单的纬度来进行融资,并且在订单项下进行金融机构标签化的管理,基于真实的交易来进行融资,这笔资金所对应的货物,他从钢厂出厂开始就在我心头里面进行标识,无论是他的出厂状态、入库状态、出库状态、销售状态都是一一相匹配的,我们以自己的系统来做到了货物流、资金流和信息流商流的四流相匹配,我们目前所合作的互联网金融机构,我们通过系统对接的方式,所做到的是每日资金的随借随还,我每天下午四点钟把资金象下所对应的交易,产生的回款进行时时的抓取,并且在五点钟进行推送,让金融机构知道自己在什么状态下,而对于传统的银行,他不可能为了一个银行专门设立自己的系统,所以我们做的是开放我们系统端口的银行,银行有别于贷后报表的查询或者货物质押的模式,他可以基于他这个资金所对应的所有信息流随时来做相应的贷后检查,这个是我在金融科技所对应的供应链金融所做的创新。


  罗明雄:可以看到找钢网创立初期属于成长性“三无”优秀企业,但是通过数据的积累其实变成互联网平台,他真正掌握我们供应链三个核心,资金流、物流、信息流,可以说你们三个都掌握,你们最主要是从信息流切入,不知道物流这块怎么切入,等会儿再请教这个问题,你们怎么搞定物流。看看王总,你们这边企业怎么样利用科技跟信息化跟供应链金融做结合,有请。


  王剑:我感觉正是刚才罗总说的问题催生了供应链金融诞生,正是很多客户他没有符合传统金融机构的征信措施一些标准,所以我们通过各种各样的手段创新,把供应链金融这个行业催生发展,到目前非常庞大的状态,到了这么一个现状之后,还需要升级换代,就可能面临种种的问题,就像我们公司来说的话,原来从事的更多的是一些偏传统的供应链金融模式,比如说我们有比较传统的保底业务,有融资租赁的业务,有供应链的管理的一些业务,这些业务确实做的也还不错,但是从可持续运营角度来讲确实存在着问题,所以我们也是认识到这个问题,可能会觉得特别是在规模化,获客的规模化方面,我们如何去降低我们的运营成本,减少我们的人力资源的一些成本,或者在用户体验方面,我们怎么能让客户去更好的感受到我们的服务质量,更减少他们的申请贷款的流程,从技术手段或者风控手段来讲的话,怎么能够利用一些新的金融科技手段去解决往往原来信息不对称的问题。


  罗明雄:你们实际上做哪些具体工作呢?您现在说的是困难。


  王剑:认识到这些困难之后,我们做的一个是像刚才宋老师讲的是平台化管理的过程,把原有的比较零散的及散乱的管理模式。


  罗明雄:您聚焦在哪个行业?


  王剑:我们是两个大的方向,一个是上市公司传统业务偏化工,这是一个大的方向。第二个方向我们聚焦于节能环保这两个方向。


  罗明雄:这两个行业跟我们所想的互联网是离的比较远的,在这种情况下,咱们在技术领域怎么样给这些特别传统行业提供科技赋能。


  王剑:如果大家关注我们做的资产收购的工作,我们通过控股股东这方面的实力和业界的积累,我们现在在做一些金融科技这个方向的一些资产的收购,通过这种收购的方式,我们可能会打造一个综合服务或者集成服务的金融科技平台。


  罗明雄:谢谢,李总做厚朴是供应链比较早的先行人物,您在这块如何把科技和供应链的核心难点做结合。


  李书文:现在不走的人大部分都是同行,该走的都走了,不走的都在玩微信,我给你们讲点干货,其他地方你们也听不到这个干货。第一个,我们做供应链金融的时候,在国内你找不到三家五家,到现在为止把自己公司定位为制作供应链的也不多,从2015年供应链金融成了显学了,所有人都在干,都觉得供应链金融好干,中国是运动式的创业,很快来很快死,所以我讲供应链金融三个特点。


  第一个,刚才主持人讲说借钱干什么,怎么还,风险出来怎么办,供应链金融是天生的资产性公司,你说你做供应链金融你根本不知道他钱在干吗,他一定是自偿性的,比如说你拿钱盖大楼去了这还叫供应链金融吗?所以自偿性的融资,自偿性的还款构成了供应链金融在金融上最重要的特征,当然有人也不太同意说做供应链金融是哪个行业?金融行业属性是比较差,你又不是做VC的做PE的,不要老谈行业,找钢网和找水网、找粮网区别不大,他无非找的东西不一样,他的流程、结构是一样的,第一个自偿性有没有做好,他天然在场景里面,你要想赚钱快做消费贷、金融贷,第一个得憋的住,你老想赚快钱你千万不要做供应链金融,B2B的业务怎么可能赚快钱呢,你的资金开发,你跟互联网关系多大,B端业务你去想吧。第二个风险是有,不管你是区块链、云计算乱七八糟的好听的词,风险你都是不可避免的,风险都是天意,谁说我的风控技术非常牛,我五年七年我的风险是零,你记住这个人是说假话的,不要跟他深打交道,是不可能的,怎么办呢?供应链趋势在哪呢?2015年厚朴都在转型,我到全世界学习有没有,没有风险的供应链金融,到现在我也找到了一条路子,但是不可能给你们讲,一讲大家都学了,第二个特点他的风险是天然的。


  第三个,我原来做消费金融的,我原来做各种各样金融的,我现在想转供应链金融我注意一些什么?第一个不要轻易转,2B的业务非常难做,第二个你说我一定要转,抱个大腿找个后爹行不行?行!只能解决短期问题,大家有没有看到宋教授刚才讲到一个很重要的观点,原来龙头企业做供应链金融的,你自己是产业你自己是做供应链金融的,一定会被专业的平台所取代,你只做你的业务,你自己的企业都有财务公司有这个那个的,无非是你的部门,你要财务部做什么,你采购部做什么,你什么部门做,以后专业类的供应链做金融的公司一定是独立的第三方平台,不然都轮为你产业的一步,三年前我就讲大的产业链做金融你就是耍流氓,你可控上下游,上下游本来就是赚到钱,你再赚金融的钱你就是耍流氓,但是我们很多人都习惯耍流氓,很多企业主业不赚钱金融赚钱,当主业不赚钱的时候你金融赚钱也不会活的很好。


  罗明雄:我觉得蛮好,开始渐入佳境,等会儿李总的观点可能跟某些嘉宾的观点有不太一致的,下面有请谢总。


  谢新宇:我想说第一个问题,因为其实做供应链的,可以说信贷的概率比较高,我们的策略,我不敢出信用贷,因为这个行业里面肯定有这样的现象,因为资金是来源于资方的,我这个链条里面的所有参与方,我们所有的做法就是说他会有一定的担保在里面,就是他的借贷方会存在一定的担保,因为做P2P现在有很严格的要求,一家企业只能一百万,OK,我们很简单,就是比如说他的企业主,他可能多少能提供一点资产,他上游的企业可以提供一个阶段性的担保,比如我给大家整合做一个一个亿的授信,从上游到下游,至少按我们的理解,应该会有一个30%固定的担保,固定物的价值评估以后应该值3000万,剩下还有区间,我们用相对应传统的路子,第一个层面怎么来对风险第一层解决。第二层就是我们目前的做法,用我们这两年多以来做的供应链里面,都是两个门类,第一个门类是做偏汽车的,第二个做偏农业的,供应链里面要讲这个利息谁付,这个是相对比较现实的问题。我们找一个相对上升期的行业,汽车这个行业可以说在这五年来,一直在蓬勃上涨,对于中国车来说或者对纯进口车,标准的进口车来说他有一定的利润空间,第一个问题他品类本身有一个盈利空间。第二个,就像农业这块,饲料这块的企业,他跟农户这块,其实买单的可能就不如农户了,买单的就是饲料供应商,因为本身他只要把中间这个环节打掉,他的利润空间还是有一个20%30%的空间,他中间会有一个反常的过程,尤其是大的饲养企业,他们其实在里面承担利息的比重比较低,这是第二个层面,我讲的是通过我们认识的场景来解决问题。


  第三个层面,讲到这个链条里面怎么来监控参与者他们都是在做事的,我们目前的方法我们有一些视频,有一些采集点来做一些采集。


  罗明雄:李总刚才四位发言了这个问题,我们再看看杨总这边。


  杨峥:我这边跟李总说的还有点相近,因为我们是融资担保公司,作为第三方的征信公司,从评级机构对我们的要求,就是不能完全聚焦一个行业,这防止出现系统性的风险,我们这几年做的供应链金融比较多,但是我们行业会相对分散一些,比如说电子设备、智能家具包括文化链,前段时间北京热播的《四合院》是我们文化链做的,汽车行业我们也做了,我们做的供应链金融里面有很多的教训,最大的难点。


  最痛的点,我们最开始如果没有利用现在的金融科技,我们更多走的是一些线下的手段,这样我们最大的难点就是对于分散在供应链各个环节的一些碎片化的信息和数据,他的收集他的整理以及他真实性和完备性的核实,我们铺设了大量的人力和一些机制来做,但是还是不能完全避免其中的一些信息传递的一些滞后,包括一些人为的不必行为,所以这个中间我们作为担保公司其实是吃过苦头的,我们现在基于这些经验教训,正在做的一项工作,其实我现在感觉其实跟丁总以前实践过的很相近,我们大的方向一方面跟金融科技公司,包括跟一些龙头企业,尤其是上市公司,我们进行一些战略绑定的合作,一块来做搭建这样一个平台,金融科技公司他是提供顶层的技术支持,上下游供应链的利益相关方,其实很多是一些中小微企业,他本身自身是很难提供很多信息和数据的,但是我们把他整合到系统里面,通过系统去优化流程来收取数据,我们作为一个担保公司,其实是分析他的金融需求,然后进行一些产品的设计,最后进行一个担保的征信,同时帮他们找来资金方,这样搭建一个封闭的平台,这是我们正在做的一项工作。


  罗明雄:杨总讲的特别好,最核心的从传统的担保公司,比较重线下,在做转型的时候这是最大的痛或者吃过的亏,现在转过来看很可能在数据。关于大数据这个词,或者大数据金融,因为我当时2013年写那本书的时候把大数据归为一类模式,但是我个人认为真正的大数据火是去年下半年到今年,真正的现金贷的普及带来了大数据金融真正的广泛应用,所以我是在思考一个问题,目前大数据金融在2C单的个人用户上头,相对来说是使用的比较好,有没有可能把我们现在在C端使用比较好的大数据金融运用到我们B端,可能如果能够把这个运用好的话,其实找钢网已经在做的,但是并没有铺开,如果把这个用好的话,我个人觉得供应链金融会得到一种爆发,李总刚才所担心的前面一直在熬,我感觉可能会爆发,2018年是不是这个点,我们可以一块聊。我中间插两句话,传统的金融机构在对2C征信的时候,他是针对传统的征信,提交资料,比如说你一个同事员工说要贷款买房,他月工资八千,他说我要一万五的融资证明才能贷到款,你说我是签呢还是签呢?最后我还要给他签个一万五的收入证明,那你说银行收到这个证明他是信呢还是不信呢?一般他都信,这个时候叫线下很重,同时你证明他伪证很难,如果通过大数据来看的话,为什么现金贷很火,很简单,一个电话号码,半年以内的新号pass,你给骗子打过一两个电话的pass,这样很多东西你没有办法造假。C端这个问题,我个人觉得从去年下半年,尤其今年,应该可以称之为大数据金融元年,B端怎么讲,有请我们最年轻的聂总分享一下。


  聂长昊:我们公司自从2016年的年初才开始接触供应链金融这样的情况,刚接触一个新产品,我们公司提倡的是风控现行的,比如说先要把握这个产品的安全性,我们部门风控部说,首先做这个产品一个要稳一个要准,稳是怎么来的呢?基于供应链金融的特点,他是将核心企业上下游的集群绑定到一起,也就是说原来可能传统的授信,他只是作为一个小帆船,对于单纯企业的单纯项目进行考察授信,他只能抗五级的风,引入供应链金融这样的情况,他就变成泰坦尼克了,如果没有冰山他就能抗12级风,举个例子,咱们如果说能够在资金允许范围之内,将企业的供应链做大做稳的话,不管你资金的大小风险还是偏低的。


  第二点,就是准是怎么准呢?就是说传统的金融,以前咱们了解半个信息流,咱去企业考察下面的业务员过去问,你这个企业需要多少钱,借款用途这个问题,企业说我需要80万,但是他说的80万是否是真实的呢,他到底是需要60万还是100万,他需要60万我们给他80万,他的钱会去哪了会不会有风险,他需要80万,我们给了他60万,他剩余的会不会把钱用完之后脱不出来坑把你一块拉进来了,所以说咱们供应链金融就有这个特点,在业务实施过程中,对于咱们“四流”包括物流、商流、资金流和信息流的整合,咱们业务员包括风控得到的一手资料,并不是以前的一手资料,而是真实的、完整的、动态的数据,所以说基于以上两个方面的考虑,我们公司做的行业还是比较多的,这样到目前各个方面都比较正常,这个产品在同类产品中还是非常稳定的。


  罗明雄:好,六位嘉宾三个比较聚焦行业的,三个是多行业的。我下面再抛一个问题,正好你说到泰坦尼克号,我接着这个话题来说,其实我们做供应链金融很多人原来最早上来定的是啥?定的是核心企业,只要你核心企业确认你到时候会有一个应付,或者确认这个订单,我闭着眼睛看着你的信用还款,我带来两个问题,第一,假设你的核心企业一不小心成为了泰坦尼克号或者是乐视,你如果当初看到乐视个儿很大,信用很好,你给乐视的供应商做了类似的供应链金融放贷,其实目前就会比较惨,这是第一个问题,你在做类似于供应链金融在关联核心企业的时候,其实因为不是核心企业借钱,你怎么样对他做授信,你怎么把握这个船不是泰坦尼克号,不会翻。第二个,很多核心企业不愿意给他提供真实的数据或者进行盖章确认的,有的做供应链金融,你是医院的供货商,我得找医院给我盖个章,医院他不愿意给你出这个东西,或者有的冻死,比如你要去做招投标,给政府做个五千万的项目,我要把这个订单拿下来了,政府给你出一个盖章,人家说不定这个标不给你了,说这哥们儿缺钱还找我来干活,所以你怎么样去核心企业拿到这个真实的问题,这两个问题选一个回答,从聂总这边转一圈回来。


  聂长昊:这个问题既是很有难度也是比较简单,我们公司是这样处理的,就是说选择的是第一个问题,如果说咱们核心企业真的出问题了,他的信用真的出问题了,那该怎么办?我们企业就是这样的,虽然供应链金融业务的核心是咱们核心企业的伟大信用的这样一个传递,包括应收帐款,包括存货和预付帐款的质押,我们不仅参考核心企业的信用,我们还要参考他的“四流”,好比说这一个订单可能需要双方盖章,核心企业盖完上游企业盖,这样话会对同一个订单进行交叉验证,这样的话还是说信息流的问题,我们会把握信息流这块,以此来笃定咱们的风险是否存在。


  罗明雄:打个比方,类似在乐视没出事之前,乐视的信用评级包括各大行给他的授信额度是挺大的,我们只是打个比方,比如说在乐视这个事没曝出来之前,他有供货商,有两千万真实的合同,这个时候你给他放贷了不管是一千万还是1500万你怎么来规避这个风险,除了有这么一家核心企业给他出具合同或者应收帐款单之外,怎么来规避类似的风险。


  聂长昊:这种情况就需要金融科技、金融创新,我们会根据包括物联网等等这些金融科技,来对他核心企业以及上下游企业交易的流程进行动态的监控和处理。


  罗明雄:看看杨总这边,我刚才说的两个问题,第一个是关于核心企业自身的东西你怎么判断,第二个你传导过来中小企业你怎么去拿到核心企业给他一个真是的盖章也好,凭证也好等等。


  杨峥:回答你第二个问题,因为这是我们现在搭建刚刚我说的那个平台也正要去考虑的,就是上下游他有什么样的动力去参与到这个平台,举一个例子,我们现在推的第一个产业平台其实是针对于三农的,因为进到农村很多是小的农户,虽然是个人,但他其实是生产的机构,我们可以把他视为是一个小弊端,这样的话就是说他本身是非常分散的,我们加了这个平台来,他们尤其是不太适应或者是互联网,或者是现在信息传递的话,其实是要做很多工作的,但是为什么他们愿意传递数据参与进来,因为他不仅仅是说我提供数据让你方便管理我,给我钱,或者说便于他还款,更多的是给他带来很多的真实服务,比如说他原来不能对他的,比如说养猪、养殖业、饲料的行业,他本身可能缺乏一定的技术,或者缺乏一定的购货的渠道或者是销售的渠道,这样的话我们这个平台其实还要给他一块去相当于比如说采购是集采等等,包括就是等于给他带来增值服务,比如说我刚开始只是一个产品去跟他做合作。


  罗明雄:目前这样数量大概是什么样的规模?


  杨峥:这个平台刚刚搭建不久,正在实践,根据前面适当的话,他其实坏账率是很低的,现在的规模目前还不是特别大,因为我们刚刚在一个地区推出。在贷余额是五千万。


  罗明雄:农户的借贷成本。


  杨峥:这个价格对于农户来说不高的原因是贴息的。


  谢新宇:我这边讲一下我们目前正在推的东西,因为在旅游金融里面最大的问题,其实受伤的是核心企业不是末端企业,因为旅游里面很重要的一点是C端一般跟零售订票或者怎么样他是全款的,但是零售对三星级以下的酒店和景点是有放弃的,旅游委底下的中小企业公司担保,他实际上在参与这样的场景里面,核心是怎么让旅行社这样的企业机构,因为在三亚大概目前存量的旅行社是170多家,运行的比较好的是150来家,中间还有个别的企业不是很好。


  罗明雄:你们做的工作,促进这个事的点在哪?因为你们存在的价值是什么?


  谢新宇:我们存在的价值有两个点,第一个我们是三亚旅游委直接授权在这个市场上的一个环节,比如说你旅行社以后要带团过来,如果说只要是旅游委下面下个指定给到我这边,以后在这个市场上被不可能进入的三亚市场,我们通过竞争方式介入之后,只要他逾期了,三亚的担保公司也是投资的,他是自家贴自家的,贴完之后成了一个借贷关系,最后我就通过一些方式让这些旅行社的机构会背上失信。


  罗明雄:你替政府去行使了一定的市场功能,除了这个之外还有吗?


  谢新宇:除了这个之外就是天涯客这样的平台,因为天涯上面有一个可以把C端的用户转化成旅游资源的一个对接。


  罗明雄:像这种旅行社他们要拿到的资金成本大概是多少?


  谢新宇:旅行行业整个都是比较缺钱的,一般他们会在19-22之间,他们并不是缺很大钱,一般的资金缺口都在一两百万或者两三百万,一般一个旅行社不会是大规模缺钱。


  罗明雄:看看李总这边,围绕我刚才所抛的这两个问题,你回答哪一个?


  李书文:你这是一个问题不是两个问题,这么讲吧,你刚才的问题是首先定义一位做供应链金融的核心企业,就是1+N的模式,这个模式现在已经out了,2013年2014年大家在提1+N,好像多牛一样,不谈他了,如果一家企业定位做1+N,很多企业就做不走了,因为你不对等,企业很大,金融机构很大。


  罗明雄:这个理解,我说的核心企业。


  李书文:你说的两个问题,第一个问题是核心企业倒掉了怎么办,意味着核心企业不配合你,我给你做一系列我倒掉了,第二个核心企业不配合你,你怎么跟上游做组织。第一个核心企业倒掉了怎么办,所以第一个中国核心企业靠不住,你不要认为他很核心,今天行明天就不行了,这是你要知道的。第二个做供应链金融,你不能只靠核心企业,核心企业给你确权了,给你确认了就没风险了吗?你的风险缓释措施在哪?如果在成熟的供应链企业,首先融资企业你还要有反融资反担保的能力。第三个,核心企业确权了,你的融资企业有反担保、反融资的能力吗?后面有没有保险的征信机构进来,如果说核心企业倒了,他的上游供应商倒了,下游经销商倒了,保险公司也倒了,你还有什么意义,因为大家都倒了,金融出现系统性风险,这是第一个问题。


  第二个,核心企业上下游不配合,我要不要跟上下游做融资,首先取决于你公司的习惯,你说只要上游企业不配合我就不做了,找配合的做,如果没有那么多配合的怎么办呢?那是因为你笨。厚朴怎么做呢?如果你做给医院供货的,没有医院给你确权的,你要不要给供应商做融资?要,你提前先用我的系统,我的供应链金融在后面,我的供应链管理在前面,你用了我的系统跑了一年两年了再说融资的事,为什么说只融系统不融资呢?你连我系统也不用你为什么要服务他呢?你一定要服务配合的客户。


  罗明雄:你现在系统主要用到哪些行业?


  李书文:供应链的产供销。


  罗明雄:您做的类似于产供销的系统还是什么系统?


  李书文:在我们内部叫供应链管理系统,供应链管理系统针对不同的行业,针对医院我们有医院的供应链管理系统,针对制造业的有制造业的供应链管理系统,原来我们的系统是卖钱的,现在我们免费提供使用,当然很多人也很乐意使用。


  罗明雄:您现在主业是给人提供系统而衍生做金融服务还是说主业做投资?


  李书文:主业做供应链金融。


  罗明雄:你主业不是做股权投资。


  李书文:我商业模式稍微复杂,你们六位到我这儿融资的企业,供应链金融我给你了债权融资,但是我发现罗总的企业准备上市,你用什么把我的供应链债权转为股权。


  罗明雄:就是你对企业足够熟悉之后最后才参与股权,了解!看看王总这边针对刚才所抛的这个问题您的见解。


  王剑:我同意李总说的,咱们干供应链金融必须要找到一个核心企业,就认准他的话,没办法你认准他就得做功课,你要从线上线下了解他,尽可能熟悉他,包括通过一段时间的数据积累,像乐视这样的情况,动态监控有一些东西是可以挖掘的,这是一个层次。


  第二个层次,从长远来看,要把这个事情根本上解决,还得利用类似金融科技这样的手段,利用平台化的手段,把数据拷到我们自己的系统上来,让企业进来不是变成我们自己主导,不是让核心企业去主导这个事情,这样在这个平台上既有资金方,也有融资方,也有担保方,也有保险方,各方在一个平台上做这个事情,有风险大家分担,可能最大化降低这个风险。


  罗明雄:看看丁走这边,类似这个问题,咱们找钢网因为业态比较聚焦,您是怎么看待这个问题的。


  丁蕾:刚才您所提到的无论说是我们传统金融机构基于主题的流贷,一笔发放到期还款付息,他貌似安全的举措其实都是基于对这个行业不了解,漏洞百出的风控,所有的资金方进入这个行业,我们觉得一定要有一个抓手,找钢网是资金方进入这个行业的抓手,这个抓手的特质是什么?第一你对行业有足够深的认知和了解,就谈到刚才的货品,货品质押的时候,在金融机构眼里看来,可能这是最简单的钢板、螺纹这些基础的形态,但是在行业从业者看来,他是对于SKU的,是能够实现精细化管理的。第二从主体风险识别来看,传统金融机构可能更多是基于报表来看这个主体的风险,你发现风险的时候一定是这笔贷款到期的时候去看这笔钱已经还不上了,但是在行业从业者里面,我们的信息是多维的,我们会去看这个纲常他的锅炉开工率,我们会去看这个钢厂他的订单率,我们会去看他存货周转率,我们我也会看他工资的发放,这些能够让我们第一时间对于这个主体的风险做出敏锐的反应。


  第三,这个行业里面的从业者,他可以对资金进行精细化的管理,我们是细到订单维度,任何一笔订单在约定的时间内出现问题,我们能够及时的发现,找钢网的存货周转率是14天,我们按订单维度的管理,意味着任何一笔订单在14天内出现问题,我们能够第一时间来关联到这个订单所对应的主体的所有订单,所以我觉得更多的一个风控管理是基于对业务的了解,对业务实质把握的资金风险管理,这也就是之前所说的所有的管理一定是看他的精细度、颗粒度。


  罗明雄:好,其实从丁总刚才所分享,其实最后又落到最核心的数据,就是说我会动态的实时回来监测一个B端企业的数据,这也包括我们原来聊的,比如说有的企业我会观察你员工上社保数量的变化,比如你的员工是属于蒸蒸日上还是平的还是不断裁员,这种东西都可以纳入数据管理。下面我还想请教一个问题,目前咱们在谈区块链,我不知道咱们在座的企业有没有开始考虑区块链的技术跟我们一些供应链金融的一些结合,有的请举手回答一下。


  王剑:我们现在目前借贷没有,举个例子讲,区块链技术在风控的应用是非常好的技术手段,比如说现在一个资产端一个产品大家去募资买这个产品,比如我做供应链产品的ABS,这个ABS我放在市场上卖大家怎么看到这个质量,实际上这个资产到底怎么样看不到,如果我用区块链技术在这里面,一定程度上能够解决这个问题,能够让C端买这个产品的人他能够更直观的看到相应风险点在什么地方。


  罗明雄:我再想强调一个问题,因为我之前做京东的时候,您现在跟京西有合作,待会儿马上也可以跟我们京北有合作。我去京东走访交流的时候,京东的供应链金融做的非常不错,但是他很多的客户其实可以以8-10个点的资金价格拿到资金,如果说当一个企业他8-10甚至到12的成本拿到资金的时候,是不是上已经对银行产生一定的冲击了,所以我想说银行做供应链金融里头有哪些是可以学习的,有哪些是他做的不够的地方,有哪些我们会比传统金融机构做的更好的,大家可以围绕这些东西来谈一谈,因为当你的理财,比如说你的理财资金可以达到四五的时候,当你的借贷成本只有8左右的时候,是对银行已经有非常直接的冲击。


  聂长昊:我原来也是从咱们传统的金融机构出来的,在做业务的过程中,我发现因为供应链代表的是实体,代表的是传统,银行也是比较传统的老大哥,所以说他在做这一块,主要就是说优势在他的资产以及风控团队,他的风控模型已经比较完善,考虑风险也比较全,作为互联网金融,我现在就得代表互联网金融举手了,我们的资金很灵活,我们的审批非常快,相对于银行来说,我们是做差异化的金融,我们互联网金融具有审批快和资金配比灵活的优势。


  罗明雄:找钢网也可以按天计息,随借随还,使用成本还是比较低的,银行做不到的原因你分析过吗?现在民生、平安也都提供一个一定授信额度的随借随还,银行也在做,那咱们的优势是什么呢?


  聂长昊:那我们只剩速度了,速度很重要。


  罗明雄:速度慢会耽误企业干事。还有谁可以对这个话题进行补充?


  谢新宇:大家忘了一个很重要的问题,互联网金融是传统金融机构的补充,因为其实大的供应链里面,或者很成熟的供应链里面基本上没有互联网金融什么事。尤其大的供应链的场景下,第一他需要资金量大,另外其实在非常成熟的链条里面,其实银行他也可以做到按天或者随借随还,他无非给个授信就可以了,银行可以做的到的,现在尤其是涉及到外贸的,其实银行做的非常多,我想讲的就是说互联网金融对于传统金融最大的是什么,第一个是链条脆弱的,或者信息流没有完全打通的,这个是不服的,银行数据比较少的,他不会花很多心思把你零碎的信息整理出来。假设旅游,现在也有旅游跟文化,因为这两个产业。


  我们现在做文学,天涯上有很多IT,天涯这些作者在很屌丝的时候,他的价值都没有被挖掘,但是他只是流量到了一定的程度,或者被点击量阅读量到了一定的量,一些作者在前期他根本享受不到他的价值,有一天有人把他的版权买掉之后,或者有部影视剧找他,他的价值就起来了。


  罗明雄:你什么时候给他钱,他拿钱干吗,是向网络作家要钱吗?


  谢新宇:普通的网络写手或者作者,很多数据看他写作的程度包括受欢迎的程度,都有数据。


  罗明雄:他借多大规模的钱,借多久,用多久。


  谢新宇:大概几十万,很多写手全职在做写作的,他的收入在前期是比较艰苦的。


  罗明雄:我听起来有点更像消费金融。


  谢新宇:不算消费,这个后端他上面一层是买品公司,他上游是内端公司。


  罗明雄:那边是B这边是C,有人愿意为这个东西付费。


  谢新宇:版权付费。


  罗明雄:这是非常新的,这是我原来一直没有涉及到的,在这个领域,在文化写作领域。最后大家能不能找出一句话来谈谈对供应链金融的理解或者痛或者建议,然后也可以再展望一下2018年,我们从丁总开始,每个人比如说一句话或者一段话,然后赠送给大家,最干的干货。


  丁蕾:我想切合这个主题来说,金融科技跟供应链金融的关系,金融科技一定是个方式,他做的事情是把资金更加精准更加安全的运用到供应链当中。


  王剑:金融科技和供应链金融都有相同的群体,面对着相同的客户群体,他们应该是天然互补的,金融科技一定是供应链金融非常好的促进手段。


  李书文:需要融资找厚朴,需要理财找厚朴,想做供应链金融不知道怎么做也可以找厚朴。


  谢新宇:我们更愿意挖掘做传统银行的补充,在供应链金融里面去寻找一些点,有价值的作者也好还是旅行社也好,包括我们的供应链,我们做其中一部分,希望对银行或者对我们金融有个促进。


  杨峥:科技金融的进步对互联网金融的创新提供了可能性,我们现在应该说是非常遗憾,我起步比较晚了,有很多企业实践做到了前面,所以2018年是我们奋起直追的时间。


  聂长昊:我接尊敬的李总一句话,大家有钱一半给厚朴一半给泰山金融。一句话总结,未来的金融将是科技创新的金融,将是跨界共享的金融,让我们携起手来,共创未来。


  罗明雄:看看咱们在场的有没有想提问的,在征信在技术领域合作,我这边还有一个企业征信公司也在做金融科技服务,所以在座的大家可以多做一些互动,看看大家有任何问题吗?


  如果没有就差不多了,我们一起站起来合张影,正好我个人也预判随着现金贷被监管,各种场景的消费金融会特别火,供应链金融我估计在大数据金融开始广泛应用之后,明年供应链金融也会特别火,所以我们2018一起大发。谢谢各位嘉宾。

关于我们 联系我们

中关村互联网金融研究院
京ICP备14027115号  京公网安备 110108020153209 号
北京市海淀区丹棱街1号互联网金融中心
招聘