公告:执行院长刘勇出席互联网金融中国行天津站活动并致辞

正在加载中...

王君:服务小微企业 践行普惠金融发展

时间:2017-12-21 17:33:00 来源:本站

  2017年12月21日,由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)、国培机构联合主办的“2018中关村互联网金融论坛暨第五届普惠金融论坛”在北京香格里拉大酒店举行。本次论坛以“智能金融,开创金融服务新时代”为主题,逾1000位互联网金融界、传统金融界、投资界等相关领导、专业、跨界人士参与。中关村科技融资担保有限公司总经理助理、中关村企业信用促进会执行理事长王君出席并发表了主题演讲。



  以下为现场文字实录:


  王君:各位嘉宾,大家下午好!很荣幸参加今天的论坛,并有机会发言。我是今天发言嘉宾当中唯一一家政府出资的融资担保机构代表,机会难得。融资担保机构一直在寻找自身在普惠金融发展中的定位,寻找更好服务实体经济的路径。政策性出资的融资担保机构如何在承担好自身的社会责任基础上,兼顾实现一定的经济效益,实现自身发展可持续?在这条路的探索上,中关村担保砥砺前行18年。今天,我受段宏伟董事长委托,也与各位分享一下我们服务小微企业践行普惠金融发展的历程当中,探索得到的一些经验和成绩。


  首先跟各位分享一下对普惠金融的理解:


  在座的都是普惠金融领域的专家,对普惠金融的理解都很深刻。在这里,我想和各位探讨两个问题:一是对于普惠金融供给方来讲,商业可持续是基础,所以非常关注收益,而风控和资金价格是实现收益的前提;但是对于普惠金融需求方来讲,机会平等、成本可接受是基本要求。平衡好供给方与需求方的看似对立的诉求,找到利益一致性是关键。小微企业是普惠金融服务的重要客户群体,普惠金融发展重要的使命之一是解决小微企业的融资难融资贵问题,服务双创企业,助力企业成长壮大。


  为了推进普惠金融发展,提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,国务院在《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》中强调,要健全多元化广覆盖的机构体系,大力发展以政府出资为主的融资担保机构,鼓励金融机构创新产品和服务手段,降低金融交易成本、延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度,努力提升小微企业融资服务水平。今年,国务院出台了《融资担保公司监督管理条例》,旗帜鲜明地将融资担保纳入普惠金融的范畴,肯定了融资担保对于发展普惠金融,促进资金融通,特别是解决小微企业和“三农”融资难融资贵问题具有重要作用。在全国金融工作会议和党的十九大报告中,都强调了金融要“回归本源,服从服务于经济社会发展”,增强金融服务实体经济能力。融资担保机构回归普惠金融的本源,发挥准公共产品属性,是贯彻落实这一重要会议精神的必然要求。


  融资担保是企业和金融机构之间的 “桥梁”,依托自身确信、增信能力,一直努力发挥“疏通管道”,将社会金融资源导向实体经济、特别是小微企业的作用。各级政府也多次强调“融资担保是破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节”。


  下面,跟大家分享一下中关村担保在服务科技企业,发展普惠金融上的发展路径和发展理念:


  我首先向大家介绍一下我所在的中关村科技担保公司。1999年,为了解决科技型中小微企业“融资难”,北京市政府批准设立中关村科技担保公司。十八年来,公司“坚持初心、不忘使命、聚焦主业、专注小微”,依托财政资金15亿元投入,累计为3万多个中小微项目提供融资担保2100亿元,解决数千家小微企业“首贷难”,考虑时间加权,财政投入的杠杆倍数超过300倍。在破解小微企业融资难融资贵问题上积极实践。


  聚焦服务科技型中小微企业,是中关村科技担保公司立足中关村,推动普惠金融建设的有效实践。科技型中小微企业“轻资产、高成长、高风险”的特点使其在债权融资上处于先天的弱势,完全依赖市场的资源配置机制,其债权融资会面临重重困难,在市场失灵的情况下,政府主导的专门服务科技中小企业的政策性担保机构应运而生。 作为科技担保行业的亲历者,我们总结了帮助科技型中小微企业解决融资问题应当具备的三项基本能力:


  一是要具备与科技中小企业特点相匹配的评价和服务能力。多年聚焦于科技型中小企业这一目标客户群体,是中关村科技担保稳健增长的第一要义。这种对于客户群体的聚焦和坚持,从根本上避免了行业变动、以及风险特征不熟悉而容易导致的系统性风险。既是政策性要求,也是风控的关键所在。


  二是要具备与科技中小企业特点相适应的产品与服务创新能力。 处于不同发展阶段的中小微企业,其融资需求特点不尽相同,信用信息积累和财务等指标的规范性也体现较大差异,需根据企业需求特点、信息数量及质量,从可评价性和评价的有效性出发,形成差异化风控理念、设计差异化产品及服务。


  针对成长期的科技企业,其财务数据等可评价指标相对充足,可采取逐个全面评审的方式为其提供个性化的服务;针对科技小微企业,信用信息较少、财务规范性不足,可通过抓取工商、关联关系、税务及社保等关键信息进行评价,这些信息与风险相关度高、并且多数可由公正第三方验证。在评审方式上采取批量化、表单化的操作方式,简化流程、提高效率;针对更早期的初创企业,更加缺乏可评价的有效指标和基础信息,根据企业和创业者的信用记录采取“信用推定”的方式,为企业提供担保服务,帮助企业解决“首贷难”的问题,并建立信用记录、培育信用意识。当然,后面两种模式以小额融资为主。


  三是要具备“为企业未来担保”的理念和能力。科技型企业天然具有高投入、高成长与高风险的特征。在技术更新换代加速的情况下,由于技术丧失先进性、新技术产品不被市场认可等高度不确定性所可能导致的风险,都远比传统行业更高;科技型中小微企业的轻资产特性,导致其缺乏可抵质押资产,不符合当前主流金融风险控制技术的偏好;对新技术、新产品的评价判断难度较大,无疑又会增加金融机构前期成本;因此科技型中小微企业融资渠道少、成本高、获取难度大,一直是金融支持的薄弱环节。中关村科技担保公司立足于中关村,立足于科技型企业高风险高成长的特点,考察项目时不局限于企业已有收入和现金流,从“债务融资+投资”的眼光去看项目,关注企业未来成长性,着眼技术的创新性及市场潜力给予担保支持。同时,通过担保附加认股权或期权等衍生业务的方式,用远期收益来平衡即期担保风险。


  这三项能力的有机结合,使得中关村科技担保公司探索构建了一套具备自主造血功能、强化自身反哺机制,实现风险与收益的自我平衡、形成不依赖财政单维度输血的融资担保可持续发展模式。我们总结为“一二三中关村模式”。


  第三,与大家分享一下“一二三中关村模式”:


  “一二三中关村模式”的内涵是政策和市场双轮驱动,实现融资担保的可持续发展模式。核心有四条理念:第一,通过政策方向的引导和市场化独立运作相结合,实现高效运用公共担保资源;第二,专业化管理和能力建设,市场化运营和综合业务协同;第三,构建自主造血功能,强化自身的反哺机制;第四,实现风险与收益自我平衡,不依赖财政单位的单维度输血。


  一二三里边的“一”是我们长期以来一直坚持的不忘初心,聚焦中小微科技型企业的中心定位。“二”是两个基点:一个基点是差异化风险体系,第二个基点是风物产品持续创新体系。“三”是三项机制:市场化自主经营机制,专业人才激励约束机制和以融资担保为核心的综合服务机制。


  中关村担保一直遵循北京市产业定位围绕政策导向,聚焦高精尖产业,未来将担保嵌入中关村管委会和各级政府部门推出的专项政策,支持高精尖科技型小微企业。我们目前每年担保能力超过350亿,每年担保客户超过两千家,科技型企业占比超过80%,小微企业占比超过88%。长期以来服务的客户中,通过国内外资本市场上市和新三板的企业超过了700家。这是就是我们一个中心的客户定位。


  两个基点之一,适应科技企业特征的差异化风控体系。高科技企业轻资产,新技术,高投入,高风险的特点使我们建立了差异化的风控体系。我们自主建立了科技企业评级模型,利用大数据手段细化量化风险管理。同时将创业者和企业评价相结合,通过项目尽调、评审、保后管理实现多层次风险制衡机制。两个基点之二,适应科技企业全生命周期的 创新融资服务产品体系。对于初创期科技企业,设计了“普惠保”等产品,采用“信用推定”的方式为企业提供担保服务,解决“首贷难”问题,并建立信用记录、培育信用意识;对创业期科技企业,抓取关键信息,推出“见贷即保”等标准融资担保产品,采取批量化、表单化的评审方式,简化流程、提高效率;对成长期科技企业,逐个全面评审,提供个性化服务,还提供多用直融担保服务我们用普惠式,表单式个性化的风控体系进行评定,我们对于整个差异化风险控制体系的形成,下一步大数据发挥更为基础的作用。


  三项机制,第一是市场化自主经营机制,这对于政府出资的担保机构来讲很重要。遵循市场规律,以“专业化自主决策”为核心,多年来中关村管委会、北京市金融局等政府部门及公司股东,严格遵循“不推荐、 不指定、不干预”的“三不”原则,确保公司按照市场化方式自主决策、独立运作。第二是专业的人才激励约束机制,通过有竞争力的薪酬,高标准市场化选聘,专业化的培养锻炼等一系列的政策培育我们专业化团队,而且是稳定的团队。通过绩效激励机制,鼓励员工多做多得。同时,通过风险准备金制度,奖一罚五,使员工在想多拿绩效的同时要把好风控关。我们团队还是非常稳定的,现在员工总数超过180人,平均年龄不超过36岁,从业经验都是在五年以上。团队的稳定性对机构的发展至关重要。第三个机制是以融资担保为核心的综合服务机制。实现了债权+股权联动互补,这也是从单纯依靠政府补贴转变为多元化自主经营,反哺政策性业务的有益探索与实践。以信用担保为基础,通过瞪羚基金,担保衍生业务实现股权投资服务,同时还通过直接债权服务,实现了资源共享,优势互补和业务联动,真正在保贷投联动上形成了担保机构综合金融服务机制。


  另外在政府培育计划、补贴政策的引导下,有效的使担保资源和优质产业资源的对接。例如,管委会推出的瞪羚计划、展翼计划、金种子,等,在这些计划当中导入我们的担保服务,通过绿色通道、创新产品、创新服务,再加上政府的补贴,企业融资可获得性极大增强,融资成本极大降低。我们也通过这些政策的实施,把我们优质资源配给高精尖的企业。


  最后,需要与各位分享的是,中关村担保在03年时候发起成立了中关村企业信用促进会,一直以来致力于中关村信用体系建设。普惠金融的发展离不开信用的土壤,信用是基础。所以我们本月6号召开的全国性的信用中关村高峰论坛,得到了社会各界的非常热烈反响。信用体系建设,是需要我们普惠金融提供方和需求方共同来维护的。中关村的普惠金融之所以做得好,北京之所以做得好,这和我们的信用环境是信息相关的,在这里我也希望和各位一起,共同努力来优化我们的信用环境!我的分享到此结束,谢谢。

关于我们 联系我们

中关村互联网金融研究院
京ICP备14027115号  京公网安备 110108020153209 号
北京市海淀区丹棱街1号互联网金融中心
招聘