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宋华:科技推动下的供应链金融的发展

时间:2017-12-21 17:30:00 来源:本站

  2017年12月21日,由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)、国培机构联合主办的“2018中关村互联网金融论坛暨第五届普惠金融论坛”在北京香格里拉大酒店举行。本次论坛以“智能金融,开创金融服务新时代”为主题,逾1000位互联网金融界、传统金融界、投资界等相关领导、专业、跨界人士参与。中国人民大学商学院副院长、教授宋华 出席并发表了主题演讲。



  以下为现场文字实录:


  宋华:各位嘉宾,非常高兴有这么一个机会跟大家就智慧供应链金融这个话题来跟大家分享,刚才查处给大家介绍了一下我们整个的形势和变化,因为自从84号文出来以后,供应链金融已经成为了六项重要任务的其中之一,这就涉及到一个问题,我们怎么去看供应链金融尤其在今天科技所推动下的供应链金融的发展。


  我想从几个方面来跟各位简要的分享一下,第一个就是对智慧供应链金融的内涵;第二个就是智慧供应链金融的组织生态;第三个讲讲供应链金融的技术生态,还有对供应链金融未来的发展做一些预判。


  第一个方面,现代我们都在谈智慧化,这就涉及到什么叫智慧,这里需要明确几个概念,第一个就是数字化,第二个是智能化,第三个就是智慧化。数字化实际上是在计算机虚拟环境中对整个供应链过程进行仿真、评估和优化,它的核心是信息的协同,来提高供应链运营的效率。到智能化就不一样,它是用了物联网监控技术,加强管理,提高供应链过程中整个的可控性。但是到了智慧化就更不一样了,它是用到我们现在的一些信息技术,在这个过程进行智力活动,比如说分析判断,从某种意义上部分替代了简单的人工性行为,扩展到了整个供应链的柔性化和技术化,来提高生产效率。为什么我讲这个,这就涉及到供应链金融其实不仅仅是融资,大家千万不要认为供应链金融就是融资的问题,它涉及到整个冰山下面所有的活动,我们的产业,我们的关系,包括我们现金流量周期怎么能够进行加强,如何来平衡我们的利润和现金流,这些都构成了整体供应链金融的概念。怎么才能够做到这一点?金融科技就变得非常重要,今天我听了一天的会,几乎所有的人都在谈科技的赋能,可是有一个问题是怎么赋能,如何针对供应链金融来赋能,因为赋能一定是有目标对象的。他的目标对象一定是我们的产业生态和金融生态,如果脱离了这两个生态,科技就是没有场景的手段,他本身并没有发挥真正意义上的作用,所以赋能的目的就是让我们整个供应链最后真的能够实现全程可视,全程智能,全程业务的自动化和业务本身的透明化,所以我想这是今天智慧供应链金融它的一个最基本概念。


  围绕这一概念,意味着我们要去建立智慧供应链金融的结构。第一个就是供应链中发生各种各样的信息,我们怎么能够及时获取,及时整合,因为供应链涉及到的内容很复杂,涉及到不同的主体,不同的要素,不同的环境;第二个当我们把这些不同活动,不同主体,不同环节的信息获取以后,怎么能够做一个分布式的数据库,实现数据管理的民主化。其实我现在也经常讲这个问题,我们一方面推动金融科技的发展,实现信息、数字的民主化,另一方面,如果我们不能做分布式的数据管理,这个民主是假的,他会造成新的信息垄断,而新的信息垄断必然会造成另外一个意义上的信息不对称。在实现分布式信息管理的基础上,通过数字挖掘来形成真正的智能,这个智能再推动我们供应链的业务。


  要建立上述结构,就需要关注几个方面的问题:第一个怎么建立良好的数据平台,今天我在会上听到很多人讲大数据,数据挖掘,可是有一个问题,怎么能够建立面向整个供应链业务的数据,我还是想说一个问题,供应链金融不等于消费金融,消费金融是B2C,供应链金融是B2B,这是两个完全不同的场景,这个场景是不可能靠常规的手段来获取它的信息,比如说通过人的个人支付信息、地理位置、社会交往等来反应这个数据,消费金融和供应链金融是不一样的,这就涉及到当我们的数据分布在不同的环节,不同的企业,不同的政府部门的时候,我们的数据怎么能够有效的整合,这就是我们说的面向整合供应链的数字场景。此外,就是我们的供应链金融,虽然已经积累了一定业务量的数据,但是我们业务人员没有能够从客户、管理、风险评级、经营规模预测等方面提出大量的风险预测的需求,换句话说我们用数据做什么?针对我们特定的业务在哪些方面?我想这是我们在数据平台建设过程中遇到的很大的问题。


  第二个问题,在技术平台建设方面,不要片面强调神话技术的作用,技术只是手段,我们说的物联网、云计算、大数据只是技术的手段,我们现在缺乏探索技术的赋能功能,到底它的赋能是赋在什么地方,技术如何切入在供应链流程中,让业务和技术真的产生融合,这是我们今天在谈金融科技的时候是需要去考虑的问题。另外一个考虑的问题,我们需要去建立一个统一的整体化的技术蓝图,没有这个技术蓝图,金融科技只会留于形式。


  还有一个问题就是保障平台,这个保障平台就是技术平台各层建设的标准化问题,还有就是较成熟的金融业的数据模型,数据的质量等等。


  所有这三个问题的提出都意味着两句话,第一要靠供应链真正的拥有数据,第二句话靠金融科技拥有真正的数据。我们今天很多讲话的时候都在讲,我有一个数据,这个数据我可以挖掘,我可以去做金融,但是问题的关键是这个数据是真的吗?刚才在另一个分论坛中听世界银行的人士发言,非常同意她的观点,我们今天拿到的所有的数据,难道所有的数据都是有质量的吗?有没有虚假的数据,有没有质量不高的数据存在,所以这就是我讲的要靠供应链真正的拥有数据,这是一个。第二个,就是靠我们的技术拥有真正的数据,这两个是非常重要的,这就意味着一个问题,就是我们所讲的智慧供应链的金融结构到底是什么,我们今天到底要发挥什么,这就涉及到多主体建构的生态问题。


  大家知道这就是我曾经讲过的这个话题,在供应链金融结构中,一端是我们的链上成员,涉及到了我们的供应商,我们的客户,我们的生产商,我们的技术服务商,另外一端就是流动性提供者,也就是资金提供方,在这个中间有另外两个主体,一个就是技术平台服务商,还有一个就是综合风险管理者,就是他把能够获得的数据、进行挖掘,来刻画风险的状态,然后为链上的成员定制金融产品,实际上金融科技要发挥的作用是什么?偏偏就是中间这个大框框的作用,换句话说,第一我们本身不可能去做链上成员,因为我们不是链中的人,但是我们可以通过我们的服务,为我们链上成员做什么?做两个东西,第一底层交互客观化,第二末端业务自治化。


  另外一个问题,我们也不要去做流动性提供者,我们今天很多人说我有一个数据,所以我放了几百亿的贷出去了,然后没有发生任何一笔风险,严格意义上在消费金融可能可以这么做,但是在产业金融不能这么做,原因很简单,金融就是金融,资金提供方就是资金提供方。但是我们能为流动性提供者能够产生什么?能够提供什么?我认为我们为资金提供方提供的是债项结构客观化,主体信用自治化,这就是金融科技能够发挥的功能。


  什么叫底层交互客观化?底层交互客观化它涉及到几个方面,第一物物交互与人物交互的客观结果反应,这实际上正是我们今天产业供应链面临的问题,因为原来我们的信用调查包括我们的金融机构的征信永远面对的是谁?永远对的是人,调查一个人一个企业的信用是不是很好,但是我们今天大量的金融科技,其实最应该去反应的信用是什么?是物本身的信用,所以让物跟物之间能够产生秩序,也就是我说的让物能够形成自主的生态,这个恐怕只有金融科技才能做到,所以我们要知道我们的金融科技用在什么地方,当然把物跟物的交互弄清楚了,我们又会弄懂人跟物,他的业务、产品跟企业之间是一个什么关系,然后再推演到人跟人。为什么这一过程很重要,因为今天如果单纯的去调查人跟人的信用在今天的中国很困难,所以首先我们要解决物跟物与物跟人,这就是我们说的底层交互客观化的问题。 第二个,就是交易和角色的验证不可篡改,这个的确也是我们金融科技能够赋能的地方。第三个,就是业务背景真实性基础上的细颗粒的风险管理,这个实际上我觉得也是金融科技赋能的地方,刚才我讲听了近一天的赋能声音,但是始终没听到赋什么地方去?事实上,这个赋能就是通过科技实现风险的颗粒度管理。原来我们在做金融的时候,我们的风险管理是总量风险管理,什么意思?它是用模型用大数原理来覆盖可能的风险,无论是我们的银行,我们的保险公司,他们的风险管控基本上是这个模型,但是问题的关键是,这种模型在今天,实际上严格意义上有他的局限,如今更需要发展的风险管理是什么?就是颗粒化的风险管理,就是我的风险管理能结合到每一个产品,每一个活动,每一个物,当我们做到颗粒度的风险管理的时候,就更能够实现产业的有序发展,所以我想这就叫底层交互客观化的问题,这样必然会激活物体新的价值属性。


  第二个就是业务末端的自治化,业务末端自治化,让商流、物流、资金流、信息流真正实现四流合一,最终形成末端自治和行为自主制的智能业务实现。在这个过程中我们应当注意的问题是什么?第一个多主体生态的建构,你要去识别不同的利益主体以及相应的价值诉求,要仔细的分析每一个行业每一个业务的特点,发现金融对于行业和业务的价值到底在哪,我们不要简单的说借贷,借贷只是低频业务,没有充实的坚实的高频就不可能有低频,所以我刚才讲大家不要认为供应链金融就是借贷,供应链金融是为了优化整个产业现金流,这需要我们仔细分析整个供应链业务,比如说就像我幻灯片里讲的,供应链金融最容易发生的地方时间错配,地域错配,要素错配。地域生产全国消费,或者某一个时间集中生产,常年消费,要素错配就是买卖过程中各类要素不能有效配置,我讲这个就是告诉大家,要真正让金融科技赋能产业,一定要先研究产业,先产业后金融。


  第二个,就是多要素生态的建构,要关注物与物的关系以及人物之间的关系,诸如什么企业在什么时候需要什么物,获取的方式和代价是什么,只有你充分理解这个,我们才能知道我们技术的场景,从而把握数据的维度、数据的强度,数据的深度。


  第二个赋能,为流动者提供赋能,换句话说为资金提供方赋能,为我们的基金,为我们的银行金融机构,我们的信托怎么去赋能?它的赋能也是两个,就是债项结构客观化,业务与真实性背景交叉核验,订单、运单、箱单、仓单和物流交割与应收帐款的动态匹配,这就是债项结构的客观化。大家想想,如果我们连债项结构客观化做不到,我们的机构就是有风险的。第二个,就是主体信用自治化,就是能够通过业务和金融活动,客观反应主体信用,能够运用技术能够客观反应金融资产的真实信息。当然这里面要做到业务精细化管理。


  下面花一分钟讲一下技术生态,技术生态下午很多人都谈到了ABCD,就是人工智能,还有区块链,还有云计算,还有大数据的数据挖掘,但是我想说几个问题,第一个融合性技术,没有哪一个单一的技术能够干所有的事情,一定是所有这些技术的融合性运用才能够推动我们供应先金融的发展,所以我经常讲不可能有一个单一的技术能够支撑。第二个,正是因为融合性同时要求协调性,也就是指技术创新的发展需要与现实的产业相协调,用技术来推动产业供应链金融的发展,比如说讲区块链,这里面我列举了一下区块链运用的前提背景是什么,不可能一说区块链什么问题都能解决。还有一个我们讲的需要应用场景的创新,制度和行业技术的创新,这三个创新是今天金融技术的生态,这个生态我们需要做好。


  最后我想讲一个是趋势,第一个是供应链金融逐渐从龙头企业推动向专业化平台推动,供应链金融不再是核心企业自己所玩的供应链金融,也不是金融机构自玩自的供应链金融,一定是专业化平台所推动的供应链金融。


  第二个,就是金融科技成为了推动供应链发展和金融纵深发展的关键,这个我们刚才也讲了。


  第三个,数字资产将成为智慧供应链金融的核心竞争力。


  第四个,金融创新将伴随着产业生态的发展而发展,换句话说供应链金融的发展一定要有多金融主体的合作,多种金融产品的融合才能够更好的覆盖我们今天产业当中面临的问题。


  最后一个,就是智慧供应链金融将越来越强调可持续、可均衡的发展问题,比如说我们的供应链金融怎么能够解决我们金字塔底有能力的中小企业。去年这个会上我曾经说过这个问题,严格意义上讲普惠这两个字在供应链金融不存在,供应链金融从来不存在普惠,原因很简单,一个没有竞争力的中小企业不要去惠及他,惠及他就是你的风险,所以我经常讲供应链金融是针对谁的?针对成长性屌丝,光屌丝还不行,一定要有成长性,什么叫成长性?这家伙一定无钱,一定无资产,一定无声誉,因为他有这三个东西就不找你了,但是这三个无所谓,关键是要有三有,什么有?有技术、有能力,有追求,只有达到这个条件的人才是供应链金融最佳融资对象,这是另外一个意义上的普惠。当然还有一个,供应链金融怎么能够用到循环经济,这恐怕是未来供应链金融未来发展的方向。


  以上是我不成熟的观点,说的不对的地方请各位专家批评指正,谢谢!

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