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2016年小微金融与互联网金融监管政策大盘点

时间:2017-01-09 15:49:00 来源:

  2016年,传统小微金融的发展逐步趋向稳定,政策也频频发布,密切影响着行业的未来发展方向。互联网金融政策更是从中央到地方以及领域监管政策、行业自律组织、政策和专项整治方案密集发布。统观全年,2016年是互联网金融监管发力的一年,为2017年及未来几年互联网金融合规和发展定下基调。

  小编特别整理小微金融与互联网金融自2016年1月1日至2016年12月31日行业政策,供大家参考!

  小微金融政策汇总

  1月15日,中国政府网全文公布了国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》规划指出,要健全多元化广覆盖的机构体系,特别提到,拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道,加快接入征信系统,研究建立风险补偿机制和激励机制,努力提升小微企业融资服务水平。规划还提到,促进互联网金融组织规范健康发展,加快制定行业准入标准和从业行为规范,建立信息披露制度,提高普惠金融服务水平,降低市场风险和道德风险。

  8月2日,银行业信贷资产登记流转中心(下称银登中心)发布信贷资产收益权转让的两项细则,即《信贷资产收益权转让业务规则(试行)》(下称转让规则)和《信贷资产收益权转让业务信息披露细则(试行)》(下称信披细则)。据悉,正常信贷资产收益权转让和不良资产收益权转让,均将按照转让规则和信披细则执行。

  经国务院同意,8月31日,中国人民银行、财政部等七部委联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》。随着《指导意见》的出台,中国将成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的经济体。《指导意见》提出了支持和鼓励绿色投融资的一系列激励措施,包括通过再贷款、专业化担保机制、绿色信贷支持项目财政贴息、设立国家绿色发展基金等措施支持绿色金融发展。

  10月,为进一步解决制约民间投资发展的重点难点问题,发改委网站公布《促进民间投资健康发展若干政策措施》,其从促进投资增长、改善金融服务、落实完善相关财税政策、降低企业成本、改进综合管理服务措施、制定修改相关法律法规等六个方面提出了26条具体措施。

  11月24日,为加大个人征信信息保护力度,改善社会融资环境,中国人民银行发布《关于加强征信合规管理工作的通知》,进一步加强征信合规管理工作。该文件要求金融信用信息基础数据库(以下简称央行征信系统)接入机构、已备案的企业征信机构和信用评级机构(以下简称备案机构)和央行分支机构查询点对本单位的征信合规情况进行一次全面的自查自纠,自查自纠报告于12月28日前上报,央行将于2017年上半年组织抽查接入机构和备案机构的自查自纠工作。该文件还称自2017年起,上述机构每年都要开展一次全面的自查自纠工作,自查自纠报告应于每年12月28日前报央行或其分支机构。

  12月27日,中国人民银行在官网上发出关于向社会公开征求《关于修改〈汽车贷款管理办法〉的决定》意见的公告。此次征求意见稿对借款门槛、贷款比例等都有所放宽,算是车贷又一利好消息。

  互联网金融政策汇总

  1月23日政府部门开展互联网金融领域专项整治,推动对民间融资借贷活动的规范和监管。打击不法分子利用网络借贷、网上理财等名义,以高息回报为诱饵,大肆进行非法集资等违法犯罪活动。

  3月10日,由央行条法司、科技司组织,中国互联网金融协会逾40多家成员单位、行业研究机构及部分银行参与制定《互联网金融信息披露规范(初稿)》。《征求意见稿》对信息披露提出了严格的要求,网贷机构不仅需将自身撮合的所有项目的相关情况进行充分披露,还需经过第三方事务所的审计,全面披露平台的运营数据等。对个体网络借贷、互联网非公开股权融资和互联网消费金融从业机构的信息披露标准进行了单独的要求。

  3月25日,中国互联网金融协会成立暨第一次会员代表大会在上海市召开。原央行副行长李东荣任会长。第一次会员代表大会表决通过了《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会自律公约》等5项基础制度。中国互联网金融协会是按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)文件精神,经党中央、国务院同意,民政部批准,中国人民银行会同有关部门组建的全国性互联网金融行业自律组织。

  3月30日,由央行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,要求大力发展消费金融市场,积极构建消费金融组织体系、不断推进消费信贷管理的模式和产品创新。另外,加大对消费重点领域的金融支持,最终不断优化消费金融的发展环境。要求加快推进消费信贷管理模式和产品创新。鼓励银行业金融机构创新消费信贷抵质押模式,开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。

  4月27日,教育部办公厅和中国银行业监督管理委员会办公厅 《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》该通知要求加强校园不良网络借贷平台的监管和整治,防止学生陷入校园贷款陷阱,教育学生要梳理正确的消费观念,教育和引导学生树立正确的消费观念。

  8月14日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》该指引最大的爆点是此前业内“银行 第三方支付机构”为P2P联合提供资金存管的模式或被叫停,因为其规定“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”

  8月24日,银监会等四部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。《办法》规定网贷借贷金额应以小额为主,并明确划定了借款人的借款上限。此次网贷暂行管理办法对网贷主管机构银监会和地方金融监管机构职能进行了分工,实行“双负责”原则,即有银监会及其派出机构对网贷业务实施行为监管,制定网贷业务活动监管制度;地方金融监管机构负责网贷机构的监管。网贷暂行管理办法的出台,意味着在中国发展近十年的网贷行业迎来监管时期。

  10月31日,中国互联网金融协会正式向各会员单位发布《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准(T/NIFA 1-2016)和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。《信息披露标准》定义并规范了96项披露指标,其中强制性披露指标逾65项、鼓励性披露指标逾31项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息三方面。

  地方政策盘点

  北京

  4月18日:北京市网贷行业协会发布《关于清理“首付贷”类业务的通知》,要求协会各会员、观察员机构立即开展自查自纠,自即日起全面清理、停止新增“首付贷”类业务,存量业务妥善消化和处置。

  上海

  4月20日,上海市金融服务办公室发布《上海市人民政府办公厅转发市住房城乡建设管理委等四部门关于进一步完善本市住房市场体系和保障体系促进房地产市场平稳健康发展若干意见的通知》有关工作要求,引导本市小额贷款公司、融资担保公司依法合规经营,加强风险控制,促进行业持续健康发展并严禁小额贷款公司、融资担保公司不得开展“首付贷”及相关业务。

  5月19日:上海市互联网金融协会发布《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引》(下称《披露指引》),要求平台披露主体信息(20%)、产品信息(25%)、业务信息(30%)、财务信息(10%)、其他信息(15%)五大类共49项信息。协会将根据信披情况,给平台评定星级和排序公示。

  10月26日,上海市政府办公厅下发了《上海市小额贷款公司监管办法》,相比之前的管理办法,注册小贷公司的门槛提高,也首次提出网络小贷进行政策支持,办法已于10月1日开始实施。《办法》要求,小额贷款公司主要发起人为企业法人,注册地且住所在本市,管理规范、信用良好、实力雄厚,净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。

  12月21日,上海市金融办发布《关于加强本市小额贷款公司有关在校学生借贷业务监管工作的通知》,加强小额贷款公司校园贷业务监管,明确小贷公司的设立宗旨和主营业务是向“三农”和中小微企业发放小额贷款,不得将在校学生作为目标客户群体。并针对小贷公司的校园业务划定了“四条红线”,不得向未满18周岁的在校大学生提供贷款服务;不得以歧视性、欺骗性语言或其他手段进行虚假欺诈宣传、促销,不得捏造、散布虚假信息或不完整信息误导大学生借款人,不应含有诱导在校学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念的内容;不得自行或委托第三方在互联网等电子渠道以外的物理场所进行宣传、推介项目或产品;不得通过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、服务费以及催收费等费用变相发放高利贷,或采取非法催收等手段胁迫借款人还款。

  12月30日,上海市金融办下发《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》(以下简称《监管指引》),不但要求主要发起企业是国内排名靠前的互联网企业,且规定个人贷款不超过20万元,企业贷款不超过100万元的上限。此规定也与此前发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中对于同一自然人(同一法人或其他组织)在同一网贷平台的借款余额上限要求相同。据悉,这是上海市首次对互联网小贷出台专门的监管办法。《监管指引》将于2017年1月1日起正式实施。

  重庆

  6月20日:重庆市政府下发《重庆市金融去杠杆防风险专项方案》。方案提出,全面开展互联网金融风险专项整治工作,通过摸底排查、甄别分类、清理整顿,切实防范和化解互联网金融领域存在的风险。

  7月28日:重庆发布《重庆市人民政府办公厅关于进一步加强要素市场风险防控工作的通知》,针对要素市场的风险防控划定16条“红线”,其中有一条是“不得开设网络借贷中介公司(P2P)或开展相关业务”。这或是地方政府对P2P最严厉的限制性表述。

  9月29日,重庆市金融办出台政策《关于做好小额贷款公司内部控制管理重点工作的通知》,通知提出了当前及今后一个时期加强小贷公司内部管理的重点,以防范和减少发生重大风险事件,维护小贷公司行业安全稳健运行。《通知》从内控责任落实、员工行为管理、重点环节管控、风险事件处置等四方面提出十七条措施,待征求意见后印发。此外,各小贷公司还被要求在今年11月底前落实通知规定,清理内控薄弱环节,整改存在的问题,规范公司运营行为。

  广东

  3月23日,广东省金融办下发《广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引(试行)》(以下简称《指引》),《指引》指出,为进一步拓宽广东省小贷公司融资渠道,鼓励小贷公司在依法合规情况下通过上市(挂牌)或发行债务类融资工具融资。具体包括在境内外上市、在新三板或区域股权交易市场挂牌,在合格交易市场发行债券以及资产证券化转让信贷资产等途径。

  3月25日:深圳市人民政府办公厅发布《关于完善住房保障体系促进房地产市场平稳健康发展的意见》,规定“严禁互联网金融企业、小额贷款公司从事首付贷、众筹购房、过桥贷等金融杠杆配资业务。”

  4月12日:深圳市互联网金融协会下发了《深圳市互联网金融协会关于停止开展房地产众筹业务的通知》,通知要求“全市各互联网金融企业全面停止开展房地产众筹业务。”

  4月20日:广州市金融业协会、广州市互联网金融协会、广州市房地产中介协会等联合下发名为《关于停止开展首付贷、众筹购房等金融业务的通知》的文件。该文件全线叫停广州地区互联网金融机构从事“首付贷”、众筹购房等活动。

  4月26日:广州市融资担保行业协会下发了《关于禁止我市融资担保公司参与P2P网络平台相关业务的通知》(下文简称《通知》)。通知指出,禁止融资担保公司为P2P网络平台提供融资担保、诉讼保全等业务;禁止融资担保公司及股东、关联方控股或参股P2P网络平台;禁止P2P平台作为融资担保公司的出资股东。

  10月28日,广州市越秀区人民政府办公室印发《广州民间金融街互联网小额贷款公司管理办法(试行)通知》办法对互联网小贷公司的设立与变更、经营要求、信息报送、风险管理都做了明确规定。办法还对互联网小额贷款公司开展业务给出了“紧箍咒”:坚持“小额、分散”的原则,同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过互联网小额贷款公司注册资本的5%,且不超过500万元;贷款期限和贷款偿还条款等合同内容,均由借贷双方根据市场资金供求状况在公平自愿的原则下依法协商确定;互联网小额贷款公司向广州市外的会员和客户发放贷款应通过互联网方式开展。

  11月30日,广东银监局下发《关于加强交叉金融产品业务、与非持牌金融机构合作业务风险监管的通知》(以下简称《通知》),要求银行加快制定与非持牌金融机构业务合作的专门管理制度,在授信等融资活动中,对包括小贷公司、融资担保公司在内的各类融资性公司,应一律按照一般工商企业对待。

  山东省

  4月1日,《山东省地方金融条例》发布,这是我国首部涉及地方金融监管的省级地方金融法规,7月1日施行。《条例》要求,小额贷款公司应当按照小额、分散的原则开展业务经营,重点为小型微型企业和农民、农业、农村经济发展提供融资服务,并可以通过发行优先股和私募债券、资产证券化等方式,拓宽融资渠道,提高服务实体经济能力。融资担保公司应当依法开展贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等业务,提高企业融资增信服务水平。

  6月3日:山东省人民政府印发《山东省“互联网 ”行动计划(2016-2018年)》。提出要加大互联网金融企业培育力度,构建一批互联网金融创新集聚区。同时表示,要规范发展网络借贷服务。根据中央金融监管部门统一部署,建立完善省域内P2P监管工作机制和规章制度,以风险防控为出发点,加强对P2P平台的引导、规范和监管。

  6月28日,山东省政府出台《关于金融支持实体经济发展的意见》,《意见》规定,单方面采取抽贷、断贷、停贷措施的银行业金融机构;以贷转存、存贷挂钩、借贷搭售、转嫁成本等变相提高利率、加重企业负担的行为,予以严肃查处。《意见》明确,山东要进一步完善和落实大额授信联合管理机制。贷款余额(贸易型企业授信额)5亿元以上且债权银行3家以上的客户,以及界定额度以下的风险客户,要全部组建债权人委员会,实行分类管理。

  甘肃省

  1月19日,甘肃省金融办等四个部门对《甘肃省小额贷款公司管理试行办法》(下称《办法》)进行了重新修订,经省政府同意,修订后的《办法》于正式实施。新修订的《办法》相比以前有了较大调整,对小额贷款公司注册资本金以及发起人有更高的要求,明确规定贷款利率不得超过基准利率的4倍。

  1月22日,甘肃省委省政府制定下发《关于深化供销合作社综合改革的实施意见》,意见鼓励有条件的供销合作社设立融资租赁公司、小额贷款公司、融资性担保公司,与地方财政共同出资设立担保公司。

  安徽省

  1月27日:安徽省人民政府发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》,将严格控制互联网金融企业特别是P2P网络借贷平台工商注册登记、网站备案和申领增值电信业务经营许可。

  江苏省

  4月17日:江苏省互联网金融协会出台《江苏省网贷平台产品模式备案管理办法》(征求意见稿)。未来,该省网贷平台在开展互联网金融业务时,所发行的互联网金融产品类别、业务模式须“事前备案”。

  4月25日:江苏省互联网金融协会发布了《关于对网络借贷平台高管人员的管理指引办法(暂行)》,要求协会会员单位,网贷平台的高管人员必须实行信息报备和监督管理,协会将对高管人员实行跟踪管理制度。

  江西省

  1月15日:江西省人民政府办公厅发布《关于促进全省互联网金融业发展的若干意见》规定,支持互联网金融企业办理工商登记,和使用“互联网金融”字样。

  1月26日,为贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》,江西省制定并发布了《江西省人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见》(以下简称“《意见》”)。《意见》鼓励符合条件的投资主体到乡镇设立支农或科技小额贷款公司,支持依法合规经营的小额贷款公司到乡镇设立分支机构。鼓励加强银保合作,探索开展小额贷款保证保险、涉农贷款保证保险、个人消费贷款保证保险等业务品种,扩大农业保险覆盖面。

  辽宁省

  5月18日:大连市人民政府办公厅出台《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》,严控P2P等行业市场准入,防范非法集资。

  12月17日,辽宁省人民政府印发《辽宁省推进普惠金融发展实施方案(2016—2020年)》,《方案》指出,要积极发展各类金融机构、增加金融供给、扩大覆盖面,推动网点下沉,规范发展新型机构、区域股权交易市场和互联网金融;加强普惠金融教育和消费者权益保护,维护金融稳定。

  陕西省

  1月28日,《西安市促进互联网金融产业健康发展的意见》正式下发,意见指出,西安市将加大资金扶持力度。和2017年市财政每年安排2000万元,专项用于扶持互联网金融产业发展,同时,支持互联网金融企业开展多元化融资。鼓励金融机构、小额贷款公司、融资性担保公司等中介服务机构为互联网金融企业提供融资支持。加大税收支持力度、完善产业配套服务体系,进一步优化互联网金融产业发展环境。

  广西

  6月,为落实《广西壮族自治区人民政府办公厅关于印发广西农村金融改革工作要点的通知》(桂政办发〔2016〕36号)有关精神,积极顺应农村金融改革发展的新要求,进一步提升小额贷款公司行业服务我区农村金融的能力和水平,在总结广西沿边金融综合改革试验区6市小额贷款公司行业经营业务同城化试点的基础上,按照“正向激励,适度有序”的原则,将部分试点政策扩展到全区其他8个市,引导鼓励小额贷款公司面向县域基层开展业务。

  浙江省

  6月21日:浙江省人民政府办公厅发布《关于印发浙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。

  宁夏自治区

  7月13日,宁夏自治区政府颁布《宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法(修订)》,进一步规范小贷公司的经营范围和规模,通过建立评级制度降低民间金融的风险。修订后的《暂行办法》自8月1日起施行。《暂行办法》中规定,小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,其中行政区划指县级行政区划的名称或地名,组织形式为有限责任公司或股份有限公司。新的《暂行办法》中对小贷公司注册地域和规模进行了限制。

  福建省

  8月17日,厦门市金融办、市财政局联合发布《厦门市小额贷款公司财政扶持奖励实施细则》。该实施细则旨在贯彻落实《厦门市人民政府关于印发进一步促进小额贷款公司发展意见的通知》(厦府〔2015〕355号),促进厦门市小额贷款公司规范稳健发展,促其更多更有效地服务小微企业,做好扶持奖励申报兑现工作。

  内蒙古自治区

  11月4日,内蒙古自治区人民政府印发《普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》,《通知》鼓励各级政府出资设立或参股融资担保公司,发挥国有资本的扶持作用,建立覆盖全区、适合多层次融资增信需求、分工配合、上下联动的三级中小企业融资担保体系,并建议金融机构通过互联网扩大金融服务覆盖面。

  互金专项整治方案

  2016年4月14日《互联网金融专项整治实施方案》印发后。国务院于10月13日正式公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》及系列配套方案,这一系列由国务院和各部委主导出台的专项整治方案,先后出台了七部:

  国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》

  银监会等15部委联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》

  证监会等15部门联合发布《股权众筹风险专项整治工作实施方案》

  银监会等15部委联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》

  央行等17部门发布《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》

  央行发布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》

  工商总局发布《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》

  在4月14日互金专项整治方案出台后,各地方政策陆续出台由地方政府主导的互金整治方案包括广东、山东、北京、黑龙江、上海、重庆等等。

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